可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)及案例
一、可疑交易標(biāo)準(zhǔn)
與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。
二、可疑交易識別
與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在10個工作日內(nèi)明顯增多，營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上，金額單筆或者累計低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的資金收付。
三、業(yè)務(wù)覆蓋面
匯款、國際結(jié)算業(yè)務(wù)等。
四、案例參考
1.案情提要
2004年4月以來，以臺灣人鐘某為首的`販毒集團(tuán)，伙同劉某、王某等人長期從事毒品走私。他們定居昆明，以投資經(jīng)商的身份為掩護(hù)，遙控指揮他人聯(lián)系貨主，從泰國團(tuán)伙成員手中購買毒品，通過多種渠道走私毒品至臺灣販賣。
2005年11月，鐘某向在泰國的廖某聯(lián)系購買毒品海洛因事宜，由臺灣人劉某等人到泰國支付部分毒資，由王某在泰國負(fù)責(zé)檢驗毒品，并打算將毒品藏匿于家具夾層中通過國際海運(yùn)方式從泰國走私進(jìn)入臺灣。期間，鐘某親赴泰國與廖某見面后攜部分毒品返回昆明，留下王某等人在泰國負(fù)責(zé)看貨、驗貨，其在昆明與王某等人電話聯(lián)系貨物發(fā)運(yùn)事宜。2006年1月，劉某按鐘某的安排，到泰國取鐘某剩下的半塊毒品，因擔(dān)心已被泰國警方發(fā)現(xiàn)而未將毒品運(yùn)走，后此半塊毒① 參考文獻(xiàn)：《中國洗錢犯罪案例剖析》群眾出版社
品藏匿在家具夾層中一起海運(yùn)至臺灣。此批毒品于2006年2月在臺中港被臺灣警方查獲，繳獲毒品海洛因凈重將近兩萬克。同日，公安民警在昆明將被告人鐘某、王某抓獲，次日在瑞麗市抓獲劉某。
陳某系鐘某之妻，她明知鐘某收入為販毒所得，仍向其提供賬戶，接收毒資，并用毒資購買了房產(chǎn)、多個車位、數(shù)臺汽車，并投資礦業(yè)公司，其行為已涉嫌洗錢犯罪。
經(jīng)查，鐘某團(tuán)伙將販毒所得從臺灣分散劃轉(zhuǎn)到大陸境內(nèi)，再通過異地存現(xiàn)的方式從各地分別存入鐘某和陳某的賬戶。同時，鐘某也將自己賬戶中部分資金銀行轉(zhuǎn)賬到陳某賬戶，最后，陳某通過刷卡消費(fèi)和投資等方式轉(zhuǎn)移隱藏毒資。
2.案例分析
該案洗錢過程大致可以分為三個階段。
首先把毒資分散轉(zhuǎn)入到大陸境內(nèi)各個城市;再由各個城市的多個存款人分批將毒資異地存現(xiàn)，轉(zhuǎn)到鐘某和陳某的昆明賬戶;然后由陳某出面消費(fèi)和投資，完成洗錢過程。總的來說，就是通過分散轉(zhuǎn)入、異地存現(xiàn)和現(xiàn)金消費(fèi)的方式，模糊毒資來源，進(jìn)而達(dá)到洗錢目的。
鐘某、陳某洗錢犯罪活動具有如下特點：
(一)分散劃轉(zhuǎn)，異地存現(xiàn)。販毒資金劃轉(zhuǎn)呈現(xiàn)出賬戶分散，資金分散，人員分散和異地存取的特點。
(二)匿名存現(xiàn)，掩飾來源。非法所得入境后，為了模糊資金來源，均采用匿名異地存現(xiàn)方式，難以核查資金來源和性質(zhì)。
(三)刷卡消費(fèi)，逃避監(jiān)管。陳某支取毒資購房、買車和投資，都采用刷卡方式，逃避了金融機(jī)構(gòu)柜臺人員的監(jiān)管，阻礙了對可疑資金鏈的調(diào)查。
3.制度啟示
(1)努力探索可疑資金的監(jiān)測、分析方法，不斷積累工作經(jīng)驗，是提高可疑信息篩選水平的有效途徑。
幾年來，針對云南省販毒洗錢的實際情況，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行摸索出了以下方法：一是緊盯毒品通道不放松，即選擇重點地區(qū)的重點信息進(jìn)行重點分析。二是突出重點，尋找突破口，即選擇部分涉毒洗錢重點地區(qū)，對其業(yè)已上報的信息進(jìn)行重新梳理，仔細(xì)排查。三是倒查分析，即根據(jù)已破獲的毒品案件，倒查與之關(guān)聯(lián)的賬戶和交易信息。這些經(jīng)驗和方法也可以為我所用，提升對可疑資金交易的篩選和監(jiān)測。以上述分析方法做參考，金融機(jī)構(gòu)可以不斷提高可疑交易報告質(zhì)量
(2)相互配合、協(xié)同作戰(zhàn)，建立良好協(xié)作關(guān)系，是打擊毒品洗錢犯罪的必要條件。
人民銀行昆明中心支行和公安禁毒部門，統(tǒng)一認(rèn)識，將“禁毒、反洗錢”結(jié)合起來，不斷加大協(xié)作配合力度。一是建立機(jī)制，完善了可疑信息移送、查詢、反饋制度。二是加強(qiáng)信息溝通，定期不定期召開協(xié)調(diào)會，互通情況，信息共享。三是發(fā)揮各自職能，積極做好案件的調(diào)查、偵破工作。
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