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個(gè)人投資計(jì)劃書集合
時(shí)間流逝得如此之快，相信大家對即將到來的工作生活滿心期待吧！是時(shí)候認(rèn)真思考計(jì)劃該如何寫了。我們該怎么擬定計(jì)劃呢？以下是小編為大家整理的個(gè)人投資計(jì)劃書集合，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
個(gè)人投資計(jì)劃書集合1
自20xx年金融危機(jī)以來，世界各國紛紛出臺(tái)經(jīng)濟(jì)刺激政策，特別是中國4萬億投資計(jì)劃，恢復(fù)了投資者的信心，穩(wěn)定了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時(shí)A股市場企穩(wěn)回升至3478點(diǎn)。但正如一劑強(qiáng)心劑最終無法使病入膏肓的病人立即恢復(fù)健康一樣，世界及中國的經(jīng)濟(jì)并沒有在刺激政策下完全治愈，曇花一現(xiàn)后，終將步入長期的低迷，而反映經(jīng)濟(jì)狀況的證券市場也將萎靡不振。特別是一些周期性行業(yè)如港口、鋼材、造紙、銀行、能源將隨經(jīng)濟(jì)的徘徊而低位震蕩。但根據(jù)經(jīng)濟(jì)的周期性特點(diǎn)，我們認(rèn)為經(jīng)濟(jì)終將恢復(fù)增長，股價(jià)也將隨之上升。問題是具體的時(shí)間我們并不清楚，并且股市有可能在經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升之前提前步入上升通道。所以，我們認(rèn)為等到股市上升時(shí)去追高，不如現(xiàn)在趁股市低位震蕩而提前布局買進(jìn)，靜等股價(jià)上升的到來。
目前，國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)下滑壓力逐漸惡化，周期性行業(yè)的公司股價(jià)不斷下跌，甚至有些公司的'股價(jià)已跌破每股凈值，但隨著各國提振經(jīng)濟(jì)的政策不斷推出，我們肯定經(jīng)濟(jì)遲早會(huì)企穩(wěn)，股價(jià)也會(huì)止跌回升。但是目前我們不能肯定股市不會(huì)下跌，同時(shí)我們也不清楚何時(shí)會(huì)企穩(wěn)回升。所以我們選擇分批建倉來規(guī)避股市繼續(xù)下跌的風(fēng)險(xiǎn)；在公司選擇上，我們重點(diǎn)選擇周期性行業(yè)、具有長期持續(xù)穩(wěn)定的盈利、具有核心競爭力、能定期分紅的大公司，來規(guī)避長期盤整的風(fēng)險(xiǎn)。我們相信按照這些規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的策略現(xiàn)在馬上開始投資符合“風(fēng)險(xiǎn)最小化、預(yù)期收益最大化”的投資原則。
投資方案的具體闡述：
投資理念：價(jià)值投資、安全邊際；
投資策略：長期持有、分階段靈活持倉；
風(fēng)險(xiǎn)控制：分批建倉、防御性股票（分紅型、大公司）；
投資原則：風(fēng)險(xiǎn)最小化、預(yù)期收益最大化；
預(yù)期盈利：≥100％
投資期限：≥5年
公司選擇準(zhǔn)則：
1、業(yè)務(wù)簡單可以理解；
2、有持續(xù)穩(wěn)定經(jīng)營的歷史；
3、考慮小股東利益；
4、目前由于周期性原因股價(jià)低于其內(nèi)在價(jià)值；
5、行業(yè)中最具核心競爭力的大公司。
投資組合：
中國石油：10%工商銀行：10%天津港：10%
寶鋼股份：10%晨鳴紙業(yè)：10% 中國北車：10%
中國中鐵：10% 中國建筑：5%九陽股份：5%
蘇寧電器：5%佛山照明：5%
關(guān)注的公司：
茅臺(tái)股份、五糧液、張?jiān)！⒕胖ヌ谩⒅袊藟邸⑻铰氛摺?/p>
長江電力、中國國旅和金鉬股份。
等到價(jià)格合理后買進(jìn)并長期持有
建倉計(jì)劃：
第一階段：20%目前建倉；
第二階段：30%指數(shù)低于20xx點(diǎn)或一年之后；
第三階段：50%有止跌企穩(wěn)跡象后。
我們的投資方案是穩(wěn)健的，計(jì)劃是富有彈性的，即會(huì)隨著情況的變化而做相應(yīng)的微調(diào)，但盈利是肯定的，這一點(diǎn)我們深信不疑。最終能否成功，唯一需要大家做的就是與我們一起堅(jiān)決執(zhí)行和耐心等待
個(gè)人投資計(jì)劃書集合2
一.投資項(xiàng)目簡介
投資品種：倫敦現(xiàn)貨黃金；
投資形式：保證金形式：一手1000美金，0.5手500美金
投資場所：香港金銀業(yè)貿(mào)易場，世界三大黃金交易場所之一
投資收益：有一定的專業(yè)知識或嚴(yán)格按照專業(yè)人士提供的操作建議進(jìn)行交易的話，交易一次的利潤一般是交易額的30%，有時(shí)價(jià)格波動(dòng)較大時(shí)可多達(dá)交易額的150%，年利潤一般在總資金的40%左右，技術(shù)成熟的情況下，利潤率還可以大大提高；
投資風(fēng)險(xiǎn)：通過技術(shù)分析，控制好交易價(jià)位，一般一次操作的風(fēng)險(xiǎn)約為交易額的20%。
眾所周知，黃金具有商品和貨幣的雙重屬性，黃金作為一種投資品種也是近幾十年的事情。如今，隨著金融市場的不斷發(fā)展，黃金作為一種投資品種，被越來越多的投資者所認(rèn)識。
現(xiàn)貨黃金投資是一種相對收益較高，風(fēng)險(xiǎn)適中，很適合有經(jīng)濟(jì)實(shí)力，平時(shí)工作較忙的投資者都可參與的金融投資理財(cái)項(xiàng)目
現(xiàn)貨黃金收益與風(fēng)險(xiǎn)：
總資金額：10000美元
周期3個(gè)月
投資方向：
1.長線：500美元，周期1個(gè)月-1.5個(gè)月
（1）半手=500美元
（2）思路：金價(jià)在一路上漲，沖上845.5的歷史高點(diǎn)后進(jìn)行了一次深幅調(diào)整回落到772，并隨后沖到836這個(gè)前期的阻力位，之后再次探底到776.9，并進(jìn)行了將近1個(gè)月的寬幅盤整，并且低點(diǎn)越來越高，因此可以認(rèn)為黃金目前的低點(diǎn)就在780-790之間，如果金價(jià)再次回到這個(gè)區(qū)間，可以做多作為長線，目標(biāo)利潤至少看到815附近，時(shí)間周期為兩周至一個(gè)月。止損則放在775。
（3）盈利計(jì)算：785買進(jìn)，840平倉。
利潤=（840-785）*100*0.5=2750美元
風(fēng)險(xiǎn)=（785-775）*100*0.5=500美元
（4）投資回報(bào)率=2750/10000=27.5%
風(fēng)險(xiǎn)率=500/10000=5%
注：長線投資需要耐心等待機(jī)會(huì)。
2.中線操作：
由于資金量比較小，長線考慮半手后，資金的靈動(dòng)性比較差，不建議做中線處理。
3.短線操作：500-1000美元周期3個(gè)月
（1）黃金平均每天的波動(dòng)在10-20美元之間。存在較大的利潤空間，而且黃金市場極大，因此其走勢很難被人為控制，走勢非常適合用rsi,macd和平均線等各種技術(shù)指標(biāo)進(jìn)行分析。結(jié)合阻力位和支撐位可以進(jìn)行日內(nèi)操作，目標(biāo)看5-8元，止損則放在2-3元。一般每天可以操作兩次以上。加之現(xiàn)在行情沖高后，回調(diào)修復(fù)可能性比較大，基本可以多日維持在箱體運(yùn)動(dòng)之中，建議高沽低渣。以上面最低利潤和最小止損，公司建議準(zhǔn)確率以50%，一月20個(gè)工作日計(jì)算，如下：
資金回報(bào)率=5美圓差價(jià)*100盎司*0.5手?jǐn)?shù)*1次交易*20*3天*50%=7500美圓
風(fēng)險(xiǎn)率以虧半手之后選擇當(dāng)天不做單，或反方向做單，以一次虧損計(jì)算-----
風(fēng)險(xiǎn)率=2美圓止損*100盎司*0.5*1次交易*60天*50%準(zhǔn)確率
=4500美圓
4．總體盈虧率計(jì)算
資金月回報(bào)率（2750+7500）/3/10000=34.17%
月虧損率（500+4500）/3/10000=16.7%
綜上：投資1萬美金，在我公司準(zhǔn)確率達(dá)到50%時(shí)，可以產(chǎn)生最大月回報(bào)率是34.17%，最大月虧損率是16.7%。
贏利模式
由于現(xiàn)貨黃金是既可以買漲又可以買跌的t＋0交易方式的理財(cái)產(chǎn)品，所以這就給我們的交易提供了極其靈活的'可操作性。
即：成功的投資=嚴(yán)格的心態(tài)控制＋正確的資金管理＋過硬的技術(shù)功力
1.長線：
由于是t＋0交易，基本上這種交易的理財(cái)品種都不適合做長線交易，所以暫不考慮。
2.中線操作：
基本上一個(gè)中線5％倉位，按照現(xiàn)在的黃金的行情計(jì)算，每次中線操作，能收益20塊錢是很正常的。
3.短線操作：
黃金平均每天的波動(dòng)在10-20美元之間。存在較大的利潤空間，而且黃金市場極大，因此其走勢很難被人為控制，適合技術(shù)性投資。結(jié)合阻力位和支撐位可以進(jìn)行日內(nèi)操作，最大20％的倉位。目標(biāo)5-8元，止損則放在2-3元。一般每天可以操作兩次以上。
除此之外，炒黃金能更好的了解國際形式以及國際金融行業(yè)的發(fā)展，開闊視野，增長見識。
二.黃金的特點(diǎn)以及黃金投資與其他投資產(chǎn)品的比較
1.黃金投資是世界上稅務(wù)負(fù)擔(dān)最輕的投資項(xiàng)目
相比之下，其它很多投資品種都存在一些讓投資者容易忽略的稅收項(xiàng)目。特別是繼承稅，當(dāng)你想將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給你的下一代時(shí)，最好的辦法就是將財(cái)產(chǎn)變成黃金，然后由你的下一代再將黃金變成其它財(cái)產(chǎn)，這樣將徹底免去高昂的遺產(chǎn)稅。而且做黃金保證金投資所得贏利都是你自己的，不用交個(gè)人所得稅。
2.黃金有很強(qiáng)的流通性
由于黃金是一種國際公認(rèn)的金融產(chǎn)品，任何地區(qū)根本不愁買家承接，所以一般的銀行、典當(dāng)行都會(huì)給予黃金90%以上的短期貸款，而住房抵押貸款額，最高不超過房產(chǎn)評估價(jià)值的70%，黃金是世界上比較好的抵押品種。
3.黃金ＶＳ銀行儲(chǔ)蓄國債基金
銀行儲(chǔ)蓄、國債和基金的收益遠(yuǎn)低于國際黃金投資的回報(bào)率。而且它們的投資周期較長，獲利時(shí)間也相對較長，而黃金投資是即時(shí)性投資，波動(dòng)較大，你任何時(shí)候都可以選擇獲利出局，縮短了盈利周期。
4.黃金ＶＳ股票
股市的風(fēng)險(xiǎn)較大，受國家政策、大莊家等多方面影響，這些影響個(gè)人無法預(yù)測，會(huì)引起相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。黃金市場屬于全球性的投資市場，不受人為操縱，沒有莊家，相對公平可靠。股票只能買漲，而黃金可以買漲買跌，買對了都可以有利潤。股票是國內(nèi)市場，交易時(shí)間受限制，價(jià)格波動(dòng)連續(xù)性不強(qiáng)，而黃金價(jià)格是24小時(shí)連續(xù)波動(dòng)，沒有系統(tǒng)漲停或跌停板，隨時(shí)都可以進(jìn)行交易操作，沒有時(shí)間限制。股市里有許多股票品種，投資股票要花費(fèi)許多的時(shí)間精力來選擇與分析不同的股票，而黃金只有一個(gè)品種，不需要選擇品種，信息面也相對沒那么雜亂。
5.黃金ＶＳ外匯期貨
黃金與外匯和期貨有許多相同之處，都屬于國際市場，用保證金形式進(jìn)行投資，但是由于杠桿率和交易時(shí)限有所不同，資金量的要求不同，它們的風(fēng)險(xiǎn)和利潤也有所不同。而且，外匯和期貨的品種也很多，黃金品種單一，分析較簡單，容易掌握。
6．黃金ＶＳ房地產(chǎn)
房地產(chǎn)投資資金大，回報(bào)周期比較長，高價(jià)出售賺取差價(jià)要等待時(shí)機(jī)，急于出售可能微利和損失，這就是房產(chǎn)投資的時(shí)間限制性。黃金投資相對較小，盈利周期短，資金流動(dòng)相對靈活。
三.黃金交易指南
報(bào)價(jià)單位：美元／盎司（1盎司=31.1035克）；
交易點(diǎn)差：0.5美元/盎司，為銀行收取的手續(xù)費(fèi)用；
交易傭金：0.5美元／盎司，為公司收取的手續(xù)費(fèi)用；
開戶金額：叁仟美金以上；
黃金報(bào)價(jià)：黃金報(bào)價(jià)以美國道瓊斯即時(shí)國際報(bào)價(jià)為準(zhǔn)，主要根據(jù)倫敦市場的現(xiàn)貨黃金價(jià)格。黃金計(jì)價(jià)單位為“美元/盎司”。
下單方式：下單方式分為兩種：下多單（買進(jìn)）和下空單（賣出）。下多單就是看漲黃金后市行情，先以低價(jià)格買進(jìn)，等價(jià)格漲上去有利潤可圖時(shí)再賣出平倉。反之，下空單就是看跌黃金后市行情，先以高價(jià)格賣出，等價(jià)格跌下去有利潤可圖時(shí)再買進(jìn)平倉。
交易數(shù)量：1手為100盎司,所以交易數(shù)量應(yīng)該是100盎司的整數(shù)倍。
開戶最低要求：3000美金.
交易所需保證金：保證金是固定的，1手=1000美元，0.5手500美元
手續(xù)費(fèi)：100美圓.
保證金黃金投資的特點(diǎn)
特點(diǎn)一：利用杠桿原理——低投入、高回報(bào)，資金利用率高
通過控制倉位達(dá)到杠桿放大效應(yīng),以小博大.
舉例：投資人10000美金開戶, 8月10日20時(shí)倫敦金價(jià)格658.4美元/盎司，投資人買入一手黃金,使用了658.4美金保證金,客戶相當(dāng)于只用了658.4美金購買到了價(jià)值100*658.4=65840美金的黃金,保證金采用的比例為1：100.當(dāng)日23時(shí)金價(jià)上漲到676.8美元/盎司，投資人將黃金賣出，那么他的獲利額為（676.8-658.4）*100=1840美金.
特點(diǎn)二：雙向交易，投資靈活
雙向交易就是指投資人即可買黃金上漲，也可買黃金下跌，這樣無論金價(jià)如何走勢，投資人始終有獲利的機(jī)會(huì)。
舉例：8月16日22時(shí)金價(jià)663.5美元/盎司.投資人通過分析判斷,認(rèn)為行情要下跌,于是在此價(jià)格賣出1手做空,當(dāng)日23時(shí)金價(jià)跌至653.0美元/盎司,投資人此時(shí)再買入一手平倉,當(dāng)晚該投資者獲利為(663.5-653.0)*100=1050美金.
特點(diǎn)三：t+0交易,及時(shí)操作,扭虧為盈
一旦發(fā)現(xiàn)判斷失誤,立刻平倉出局并反向操作,挽回?fù)p失.
舉例：8月17日16時(shí)金價(jià)651.4美元/盎司,投資人判斷價(jià)格會(huì)下跌,該時(shí)賣出一手做空,但此后金價(jià)上漲,當(dāng)日20時(shí)投資人以655.1美元/盎司平倉,此時(shí)投資者虧損(655.1-651.4)*100=370美金;同時(shí)投資者在此價(jià)位買入一手反向做多,并于21時(shí)金價(jià)662.6美元/盎司平倉,此時(shí)投資者獲利(662.6-655.1)*100=750美金.當(dāng)日該投資者總體收益:750-370=380美金.
特點(diǎn)四：交易服務(wù)時(shí)間長
黃金交易時(shí)間為全天24小時(shí)，全球市場輪動(dòng)交易，適合上班族利用業(yè)余時(shí)間進(jìn)行投資理財(cái)。
特點(diǎn)五：全球市場，交易活躍
黃金交易全球每天交易總額為20萬億美元，無人能夠操縱，完全受供求關(guān)系影響，市場走勢適合技術(shù)分析。
交易優(yōu)勢：國際現(xiàn)貨黃金全球24小時(shí)交易,雙向操作,t+0交易,保證金交易,讓你實(shí)現(xiàn)以小博大
交易模式：有做多單和做空單兩種操作模式，做多單既為買漲，先買后賣，差價(jià)為投資者的利潤（先低價(jià)買后高價(jià)賣時(shí)）或虧損（先高價(jià)買后低價(jià)賣時(shí)）；做空單即為買跌，先賣再買，差價(jià)為利潤（先高價(jià)賣后低價(jià)買時(shí)）或虧損（先低價(jià)賣后高價(jià)買時(shí)）；
交易時(shí)間：周一8：00至周六凌晨6：00交易方式：網(wǎng)上交易平臺(tái)。
個(gè)人投資計(jì)劃書集合3
一、期貨理財(cái)簡介
所謂期貨，一般指期貨合約，就是指由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。商品期貨交易是一種通過杠桿作用將實(shí)際交易金額擴(kuò)大十倍的交易形式。
二、投資項(xiàng)目比較(與股票投資相比)
一)品種：期貨比較活躍的品種只有幾個(gè)，便于分析跟蹤。股票品種有1300多，看一遍都很困難，分析起來就更不容易。
二)資金：期貨是保證金交易，用10%的資金可以做100%的交易，資金放大10倍，杠桿作用十分明顯。股票是全額保證金交易，有多少錢買多少錢的股票。
三)交易方式：期貨是T+0交易，有做空機(jī)制，可以雙向交易。股票是T+1，沒有做空機(jī)制。
四)參與者：期貨是由想回避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的生產(chǎn)者和經(jīng)銷商還有愿意承擔(dān)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)并且獲取風(fēng)險(xiǎn)利潤的投機(jī)者共同參與的。股票的參與者基本上以投機(jī)者居多(投機(jī)者高位套牢被迫成為投資者)。
五)作用：期貨最顯著的特點(diǎn)就是提供了給現(xiàn)貨商和經(jīng)銷商一個(gè)回避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的市場。股票最主要的作用是融資，也就是大家經(jīng)常說的圈錢。
六)信息披露：期貨信息主要是關(guān)于產(chǎn)量，消費(fèi)量，主產(chǎn)地的.天氣、經(jīng)濟(jì)等報(bào)告，專業(yè)報(bào)紙都有報(bào)告，透明度很高。股票最主要的是財(cái)務(wù)報(bào)表，而作假的上市公司達(dá)60%以上。
七)標(biāo)的物：期貨和約所對應(yīng)的是固定的商品如銅，大豆等。股票是有價(jià)證券。
八)價(jià)格：期貨價(jià)格是大家對未來走勢的一種預(yù)期，受期貨商品成本制約，離近交割月，價(jià)格將和現(xiàn)貨價(jià)格趨于一致。股票價(jià)格是受莊家拉抬的力度而定，和大盤的走勢密切相關(guān)。
九)風(fēng)險(xiǎn)：期貨商品是有成本的，期價(jià)的過度偏離都會(huì)被市場所糾正，它的風(fēng)險(xiǎn)主要來自參與者對倉位的合理把握和操作水平高低。股票是可以摘牌的，股價(jià)也可以跌的很低。即使你有很高的操作水平，也不容易看清楚哪個(gè)公司在做假帳，這有中科系股票和銀廣夏為證。
十)時(shí)間：期貨有交割月，到期必須交割。也可以用對沖的方式解除履約責(zé)任。股票則是長期持有。
三、投資概要
計(jì)劃起始時(shí)間：20xx年8月
投資項(xiàng)目：外匯期貨及股指期貨
目標(biāo)品種：外匯—?dú)W元、股指期貨—小型恒生指數(shù)(備選品種：原油、大盤指數(shù)、金屬、現(xiàn)貨的期貨等等)
投資思路：波段操作
投資期限：三個(gè)月(二季度)
計(jì)劃投入資金：10萬
總體持倉規(guī)模：通道以及方向的長線
預(yù)計(jì)收益：把握行情收益會(huì)越大
預(yù)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)：把握波段然后做出選擇
預(yù)期總收益風(fēng)險(xiǎn)比：8:2
四、投資方案及說明
(一)外匯版塊—?dú)W元
(一)投資依據(jù)：根據(jù)當(dāng)時(shí)的方向及了解行情分析落單
(二)投資方向：只要有利潤空間的單先入市
(三)總投入保證金不超過總資金的28%即28000RMB
(四)建倉策略：數(shù)據(jù)面及技術(shù)面
(五)目標(biāo)價(jià)位：按照即時(shí)的價(jià)位
止損價(jià)位：按照你的通道有無影響及數(shù)據(jù)面出現(xiàn)的變化
(六)預(yù)計(jì)盈利：50%~60%即20xx0RMB~30000RMB
預(yù)計(jì)虧損：20%~30%即10000RMB~20xx0RMB
二)股指期貨版塊—小恒指
(一)投資依據(jù)：大盤指數(shù)、是依世界的大盤的影響而找到的方向，主要是美國的變化。
(二)投資方向：只要有利潤空間的單先入市
(三)總投入保證金不超過總資金的72%即720xxRMB
(四)建倉策略：大勢所催
(五)目標(biāo)價(jià)位：按照即時(shí)的價(jià)位
止損價(jià)位：按照通道的變化去做出調(diào)整
(六)預(yù)計(jì)盈利：50%~60%即36000RMB~43000RMB
預(yù)計(jì)虧損：20%~30%即14000RMB~21000RMB
五、操作說明和賬戶資金管理
實(shí)際操作中，根據(jù)計(jì)劃完成各目標(biāo)品種的初始倉位布局，隨后根據(jù)具體品種行情發(fā)展情況做倉位調(diào)整，綜合持倉比例不超過總權(quán)益的50%。同時(shí)，后期計(jì)劃內(nèi)容視行情具體演變，會(huì)相應(yīng)做出跟進(jìn)或部分調(diào)整。另外，持倉過程中賬戶動(dòng)態(tài)權(quán)益風(fēng)險(xiǎn)額度控制在20%以內(nèi)，18%為風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，達(dá)到20%投資者有權(quán)提出全部清倉并停止交易。
六、免責(zé)條款
本計(jì)劃書中信息均來源于公開資料，我們對這些信息的準(zhǔn)確性和完整性不作任何保證，也不保證所包含的信息和操作計(jì)劃不會(huì)發(fā)生任何變更。我們力求計(jì)劃書內(nèi)容的客觀、公正，但文中的觀點(diǎn)、結(jié)論和建議僅供參考。投資者據(jù)此做出的任何投資決策與本公司和作者無關(guān)。
個(gè)人投資計(jì)劃書集合4
投資理財(cái)方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入（下面將對大學(xué)生活而和學(xué)習(xí)做重點(diǎn)介紹）。
1大學(xué)期（4年）年齡（20～23歲）
沒有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，應(yīng)將手中的錢好好的運(yùn)用，最好不要投資，可以選擇做兼職，但最重要的是儲(chǔ)蓄理財(cái)知識。
①勤儉節(jié)約穩(wěn)健當(dāng)先
②關(guān)注對賬單
③慎用信用卡
④學(xué)習(xí)金融知識
⑤認(rèn)識理財(cái)工具
⑥理財(cái)需要付出
一個(gè)核心思想即開源節(jié)流。
目前自己談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立，除了父母提供和偶爾兼職也沒有其它的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個(gè)角度來講，我認(rèn)為自己的理財(cái)原則應(yīng)為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財(cái)。在支出方面要進(jìn)行嚴(yán)格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì)，同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在大學(xué)生投資理財(cái)方面要理性，不要盲目跟風(fēng)，有閑置資金可以適當(dāng)學(xué)習(xí)投資，但一定要注意風(fēng)險(xiǎn)。
關(guān)注自己的對賬單，就能夠有所發(fā)現(xiàn)。對賬單應(yīng)集中管理，以便于分析，有時(shí)間的話應(yīng)動(dòng)手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的'消費(fèi)行為，是否合理，能否改進(jìn)；另一方面可觀察是否發(fā)生利息費(fèi)用，即產(chǎn)生成本，同時(shí)學(xué)習(xí)了解信用卡的計(jì)息方式，盡量避免不必要的支出。
積極學(xué)習(xí)科學(xué)合理的投資理財(cái)知識，嘗試做一些小投資，股票、債券等，培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣理財(cái)需要付出長期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。提高外語水平、增強(qiáng)計(jì)算機(jī)能力和取得各種有用的相關(guān)證書也是當(dāng)今社會(huì)必不可少的教育投資。完成大學(xué)學(xué)業(yè)或者獲得相應(yīng)的學(xué)歷學(xué)位，都有利于大學(xué)生在畢業(yè)后能順利找到工作。而畢業(yè)工作后的第一份薪水是每個(gè)人的第一桶金。因此順利完成學(xué)業(yè)，是保證理財(cái)資金的前提。
2、單身期：參加工作到結(jié)婚前（2～5年）年齡（23~27歲）
沒有太大的家庭負(fù)擔(dān)，精力旺盛。重點(diǎn)是努力尋找一份高薪的工作，打好基礎(chǔ)，在控制好消費(fèi)的前提下可拿出部分儲(chǔ)蓄進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，目的是學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)。
計(jì)劃：60％投資于風(fēng)險(xiǎn)大，長期回報(bào)高的股票，基金20％定期儲(chǔ)蓄，10％購買保險(xiǎn)，10％活期儲(chǔ)蓄。
3家庭形成期：結(jié)婚到孩子出生前（1～3年）年齡（27～30歲）
家庭消費(fèi)高峰期，為提高生活質(zhì)量，需要支付較大的家庭建設(shè)費(fèi)用，如高檔生活品，每月房貸。在合理安排家庭建設(shè)的費(fèi)用基礎(chǔ)上，稍有累積后，選擇一些較激進(jìn)的理財(cái)工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得高的回報(bào)。
計(jì)劃:50％作定期儲(chǔ)蓄，15％留作活期儲(chǔ)蓄，35％投資股票，債券或保險(xiǎn)。
4家庭成長期：孩子出生到長大（12～18年）年齡（39～48歲）
最大開支是子女的教育發(fā)費(fèi)用和醫(yī)療費(fèi)用，可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)在投資方面適當(dāng)創(chuàng)業(yè)，如進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，購買保險(xiǎn)偏重教育基金，父母自身保障。
計(jì)劃：40％作定期儲(chǔ)蓄，30％投資房產(chǎn)，以期獲得長期穩(wěn)定回報(bào)20%投資債券及保險(xiǎn)，10％活期儲(chǔ)蓄。
5子女大學(xué)期：孩子上大學(xué)期間（4年）年齡（43～52歲）
子女的教育費(fèi)用，生活費(fèi)用猛增，應(yīng)把其作為理財(cái)重點(diǎn)，如還有剩余，可繼續(xù)發(fā)揮理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)展投資事業(yè)。
計(jì)劃：40％作定期儲(chǔ)蓄，40％用于銀行存款或國債10％用于醫(yī)療，保險(xiǎn)健康10％作為活期儲(chǔ)蓄。
6家庭成熟期：子女參加工作到退休（約15年）年齡（58～67歲）
由于子女獨(dú)立，自己有工作能力，工作經(jīng)驗(yàn)，此時(shí)經(jīng)濟(jì)狀況已達(dá)到最佳狀態(tài)，家庭負(fù)擔(dān)減輕，因此，最合適積累財(cái)富，擴(kuò)大投資，但由于已入老年，應(yīng)選擇低風(fēng)險(xiǎn)投資方式，儲(chǔ)蓄一筆養(yǎng)老金，保險(xiǎn)較穩(wěn)健，安全。雖回報(bào)低，但有利于積累養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全。
計(jì)劃：50％股票或同類型基金40％用于定期，保險(xiǎn)（偏重于養(yǎng)老，健康，重大疾病險(xiǎn)）10％做為活期儲(chǔ)蓄。
7退休后
退休后有退休金最為經(jīng)濟(jì)來源保障，投資，花費(fèi)較保守，最好不要進(jìn)行新的投資，注重之前購買的養(yǎng)老保險(xiǎn)等。
計(jì)劃：40％投資于定期或債券40％活期儲(chǔ)蓄20％養(yǎng)老，醫(yī)療保險(xiǎn)，如果儲(chǔ)備較多可嘗試投資黃金。
個(gè)人投資計(jì)劃書集合5
一、目的
為增強(qiáng)職工對公司的歸屬感、認(rèn)同感，加強(qiáng)企業(yè)文化的內(nèi)含，激發(fā)員工工作積極性，擴(kuò)大職工創(chuàng)收途徑，出臺(tái)此方案。
二、適用范圍
三電全體在職職工及離職、退休的曾經(jīng)在三電工作過的職工。
三、投資對象及投資方式
3.1、投資對象：深圳市三電數(shù)字技術(shù)有限公司(以下簡稱三電)所有經(jīng)營范圍均納入投資入股對象，凡三電的盈虧均由各股東按持股比例享受盈利與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
3.2、投資方式
3.2.1、股本(原始股)
按三電20xx年6月30日《資產(chǎn)負(fù)債表》中的權(quán)益總額144509.77元，折成股份100萬股。則每股原始價(jià)值為0.145元，每股發(fā)行定價(jià)為：0.3元。即按溢價(jià)106.90%發(fā)行。
3.2.2、股份認(rèn)購
職工認(rèn)購股份時(shí)，以100股為單位，以每股發(fā)行價(jià)和認(rèn)購的股份乘積為本人的投資總額。如某部門經(jīng)理認(rèn)股60000股，則投資總額為60000x0.3=18,000元。
職工在確定自己的認(rèn)購股份后，將與公司簽訂一份投資合同，合同中將會(huì)載明各自的權(quán)利與義務(wù)。認(rèn)購人員在認(rèn)購股份時(shí)，將以100股為單位，認(rèn)購的股份不得低于100股，無上限要求，但不得認(rèn)購非100股的整數(shù)倍股份，如150股，而必須是100股、200股、300股……，凡與公司簽訂投資協(xié)議的職工認(rèn)購人員，公司將登記在冊，并進(jìn)行備案妥善保管，此協(xié)議將作為未來紅利分配或虧損清算的'主要依據(jù)。
3.2.3、贈(zèng)股
對于某些為公司服務(wù)時(shí)間較長、貢獻(xiàn)成績突出、職位比較特殊、才能潛力較深的職工，目前主要的控股人，認(rèn)為有需要獎(jiǎng)勵(lì)他們，以激勵(lì)他們未來能更好的為公司做出更大貢獻(xiàn)，則另以贈(zèng)股方式，簽定贈(zèng)股協(xié)議，贈(zèng)股協(xié)議與認(rèn)購協(xié)議一樣，為未來紅利分配或虧損清算的主要依據(jù)。
3.2.4、認(rèn)購?fù)顿Y款繳納方式
職工在確定認(rèn)購股份并與公司簽訂投資協(xié)議后，須向公司繳納投資款，投資款的繳納方式可以一次性以現(xiàn)金付清;也可以分次以現(xiàn)金繳納，或者從本人工資中分批扣除,但繳納期限最長不得超過半年，即6個(gè)月。首期繳納的投資款，不得低于本人認(rèn)購?fù)顿Y總額的20%。
3.2.5、工商營業(yè)執(zhí)照
由于企業(yè)較小，決定投資入股是職工個(gè)人自愿性質(zhì)，而且入股與退股行為估計(jì)平時(shí)經(jīng)常會(huì)有變動(dòng)，所以公司將不對工商營業(yè)執(zhí)照近行變更。
四、股份轉(zhuǎn)讓
已認(rèn)購公司股份的人員對于所認(rèn)購的股份,在達(dá)到以下任何一條的情況下,可以同公司法人代表或委托代理人協(xié)商轉(zhuǎn)讓:
A)、勞動(dòng)合同期滿、被公司解雇不再續(xù)約時(shí);
B)、超過投資對象有效期限時(shí);
C)、公司有意收購時(shí);
D)、投資協(xié)議失效時(shí);
受讓人員可以是公司,也可以是公司內(nèi)部同事,還可以是外部的第三者，但同事間轉(zhuǎn)讓、或外部的第三者轉(zhuǎn)讓,必須取得公司法人的書面同意,也就是須到公司辦理轉(zhuǎn)讓備案手續(xù)。當(dāng)滿足以上四條任一條時(shí)，也不等同于一定要轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)與不轉(zhuǎn)由認(rèn)購人員自行決定。關(guān)于轉(zhuǎn)讓價(jià)格，如果轉(zhuǎn)讓人與受認(rèn)人是內(nèi)部職工，或內(nèi)部職工與外部的第三者，則轉(zhuǎn)讓價(jià)格由轉(zhuǎn)讓人與受讓人自行商定，不受公司限制。如果受讓人是公司，也就是公司回購自己發(fā)行的股票，則收購價(jià)格將不底于發(fā)行價(jià)格。
五、財(cái)務(wù)信息批露與紅利分配方式
1)、財(cái)務(wù)信息批露：每月結(jié)束后,在次月的12號前,由財(cái)務(wù)部向全體股東公布經(jīng)公司總經(jīng)理審核的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告,報(bào)告上一月的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)成果與現(xiàn)金流量。
2)、利潤分配方式：經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)成果的考核以季度為單位,如果某一季度有盈利,并且利潤規(guī)模適合分配，則先由財(cái)務(wù)制定當(dāng)季度的利潤分配方案后，招開股東大會(huì)，經(jīng)股東大會(huì)投票表決通過后，分派紅利。
六、股東的權(quán)利與義務(wù)
1、股東的權(quán)利：
1)、股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利;
2)、知情權(quán)、查賬權(quán);
3)、提議召開臨時(shí)股東會(huì)議權(quán);
4)、請求回購權(quán)股東會(huì)投反對票的股東可以請求公司按照合理的價(jià)格收購其股權(quán)，股東對股東大會(huì)作出的公司合并、分立決議持異議，要求公司收購其股份;
5)、選舉權(quán)和被選舉權(quán);
6)、出席股東(大)會(huì)行使表決權(quán);
7)、依法轉(zhuǎn)讓出資或股份的權(quán)利;
8)、紅利分配權(quán);
9)、公司終止清算后對公司剩余財(cái)產(chǎn)的分配權(quán)。
2、股東的義務(wù)
1)、遵守公司規(guī)章制度;
2)、按時(shí)依約向公司繳納所認(rèn)購的出資款;
3)、公司虧損后，對公司所負(fù)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任;
4)、不得濫用股東權(quán)利損害公司或者其他股東的利益;
5)、不得無故抽走出資額、投資款。
七、附則
投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎。
本投資方案遵循公開、公平、公正、自愿原則;本投資方案，條議模糊有爭議的，解釋權(quán)歸公司屬有。
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