保定市中小微企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)的建議經(jīng)濟(jì)論文
一、京津冀產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)及保定產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)
京津冀是繼珠三角、長(zhǎng)三角之后國(guó)家又一重大戰(zhàn)略部署。包括北京、天津及河北省在內(nèi)11個(gè)地級(jí)市80多個(gè)縣市經(jīng)濟(jì)帶,國(guó)土面積約為12萬平方公里,人口約為9000萬人。北京是政治、經(jīng)濟(jì)、文化、科教和國(guó)際交往中心;天津是北方經(jīng)濟(jì)中心、國(guó)際航運(yùn)中心、國(guó)際物流中心;河北是農(nóng)業(yè)、工業(yè)大省,重要能源和原材料基地,京津的“腹地”、資源供給者和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移承載者,與京津在生態(tài)保護(hù)、資源利用等領(lǐng)域密不可分。
河北省保定市北距北京140公里,東距天津145公里,與北京、天津構(gòu)成黃金三角,并互成掎角之勢(shì)。保定作為京津冀都市圈的重要戰(zhàn)略署地,要適應(yīng)這經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展進(jìn)程,則需要保定產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化升級(jí)。2012年保定的三大產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)為13.9:54.98:31.12,國(guó)民經(jīng)濟(jì)總量的增長(zhǎng)一直保持第一產(chǎn)業(yè)比重穩(wěn)定下降、第二產(chǎn)業(yè)比重逐步上升的態(tài)勢(shì)。這一產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特征與發(fā)達(dá)國(guó)家工業(yè)化進(jìn)程中的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)演變規(guī)律即第一產(chǎn)業(yè)比重逐漸下降、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)比重逐漸上升是相符合的。
我們?cè)賮砜纯淳┙虮Ｈ禺a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)差異。從產(chǎn)業(yè)增加值看,2013年北京的三大產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)為0.8:22.3:76.9,天津的三大產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)為1.3:50.6:48.1,保定的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)為13.1:55.8:31.1。北京基本上處于后工業(yè)化階段,天津處于工業(yè)化中后期,保定則處于工業(yè)化中期階段。自1992年第三產(chǎn)業(yè)比重超過第一產(chǎn)業(yè)后,直至現(xiàn)如今,保定的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)一直呈現(xiàn)“231”狀態(tài),如何甩掉這種工業(yè)化中期的帽子,加速推進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展,朝“321”目標(biāo)邁進(jìn)是保定未來戰(zhàn)略制定的方向。這需要保定在穩(wěn)定發(fā)展第一產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)上,加速發(fā)展第二、三產(chǎn)業(yè)。在近十五年規(guī)劃中保定應(yīng)傾向第二產(chǎn)業(yè)投資力度、同時(shí)努力提升第三產(chǎn)業(yè)地位;后十五年規(guī)劃重點(diǎn)發(fā)展第三產(chǎn)業(yè),穩(wěn)定第二產(chǎn)業(yè)已有規(guī)模。因此,至少未來30年中,第二、三產(chǎn)業(yè)必定成為保定經(jīng)濟(jì)鏈中最重要的兩環(huán)。但第二產(chǎn)業(yè)中規(guī)模以下企業(yè)以及第三產(chǎn)業(yè)90%以上由中小微企業(yè)組成,其年GDP貢獻(xiàn)達(dá)市總產(chǎn)值的60%左右,中小微企業(yè)勢(shì)必成為保定市未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展強(qiáng)大的種子力量。
二、保定市中小微企業(yè)融資現(xiàn)狀和特點(diǎn)
本論文對(duì)保定市50家中小微企業(yè)進(jìn)行抽樣調(diào)查,結(jié)果排除了數(shù)據(jù)嚴(yán)重缺失的18家,最終保留了32家樣本企業(yè)。這些企業(yè)涉及有紡織服裝業(yè)、旅游、零售、藥材、房地產(chǎn)、加工行業(yè)、餐飲住宿業(yè)、交通、化工制藥業(yè)、食品加工和其他當(dāng)?shù)仄髽I(yè),它們的平均成立時(shí)間為4.86年。調(diào)查內(nèi)容包括主營(yíng)業(yè)務(wù)、股權(quán)、年銷售額、資金主要來源、籌資情況及其他。具體情況如表2、表3。
根據(jù)以上調(diào)查結(jié)果顯示,總資產(chǎn)規(guī)模低于1000萬以下的通常存在融資限制,大約50%資產(chǎn)在5000~10000萬的企業(yè)存在資金短缺。而占約12.5%的企業(yè)總資產(chǎn)超過5000萬,其資金基本持平,不存在資金不足的現(xiàn)象。再?gòu)匿N售收入來看,年銷售額低于100萬的企業(yè)通常資金緊張;100萬~500萬之間的',有超過60%的企業(yè)會(huì)被認(rèn)為存在資金短缺或資金壓力。500萬~3000萬的企業(yè)占12.5%,沒有特殊情況的話幾乎無資金困境;年收入在3000萬以上的3.125%左右企業(yè)則可認(rèn)為不存在資金拮據(jù)問題。
注:由于企業(yè)有多種融資選擇,所以以上比例總和大于1。
從表3可以看出,保定中小企業(yè)融資渠道相對(duì)狹窄,發(fā)展資金主要依靠自身經(jīng)營(yíng)積累、有限的自有資金投入,銀行貸款的外部融資比例不是很大。相對(duì)于當(dāng)前保定中小企業(yè)信貸缺口,銀行業(yè)的貸款規(guī)模嚴(yán)重不足。企業(yè)的資產(chǎn)級(jí)別、項(xiàng)目未來前景的不穩(wěn)定、金融環(huán)境低開放度、當(dāng)?shù)亟鹑诠苤频榷枷拗屏诵刨J市場(chǎng)的活躍程度。其次,自有資金在企業(yè)發(fā)展過程中投入不足,除原創(chuàng)始股東以外,風(fēng)投資金、機(jī)構(gòu)基金吸收不足。最后,內(nèi)源融資積累欠佳,中小微企業(yè)若靠這部分資金完成后續(xù)發(fā)展顯然十分乏力。
三、保定銀行業(yè)信貸情況摸底
據(jù)保定銀監(jiān)分局公布,截止2011年末,全市銀行金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款3205.19億元,各項(xiàng)貸款1352.33億元,貸存比為42.19%。全市涉農(nóng)貸款約628.46億元,占貸款總額的46.47%,高于貸款平均增幅9.86個(gè)百分點(diǎn);中小企業(yè)貸款約294.78億元,占貸款總額的21.8%,高于貸款平均增幅16.73%。
2011年保定全市各家銀行的存貸款分布情況。其中存貸款余額最多的是河北銀行保定分行。河北銀行是本省成立最早的城市商業(yè)銀行,保定分行成立不足4年,但是各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速、規(guī)模不斷擴(kuò)大,為保定中小企業(yè)提供了主要的金融支持。國(guó)有4大銀行在保定各地區(qū)縣分布是最廣的,但貸款力度卻不大,總額僅約700億,相較河北銀行一家的456億,實(shí)在不是一份理想的水平。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是專項(xiàng)資金,不是一般企業(yè)均符合申貸條件,因此貸款比例也小;其他股份制商業(yè)銀行在保定設(shè)點(diǎn)很少,僅華夏、中信兩家,郵政儲(chǔ)蓄雖然老字派,但儲(chǔ)蓄能力實(shí)在太低;村鎮(zhèn)銀行起步慢、資本市場(chǎng)認(rèn)可度幾近無。總之,保定整體銀行業(yè)欠發(fā)達(dá),積蓄力量太薄弱從而影響放貸規(guī)模。雖然,保定市一直在積極推進(jìn)金融改革創(chuàng)新、不斷提高轄區(qū)
金融服務(wù)水平,但金融開放程度依然很低。若不加強(qiáng)實(shí)施“引銀入保“的發(fā)展戰(zhàn)略,吸引更多股份制商業(yè)銀行進(jìn)駐保定形成多元格局、百花齊放、公平競(jìng)爭(zhēng)的銀行業(yè)體系,恐怕很難改善當(dāng)?shù)氐慕鹑谏鷳B(tài)環(huán)境。
四、搭建保定金融服務(wù)平臺(tái)的建議
4.1 打造京津冀三地聯(lián)合融資平臺(tái)
京津冀協(xié)調(diào)發(fā)展規(guī)劃不是一句空話,應(yīng)用實(shí)際行動(dòng)統(tǒng)籌區(qū)域利益、加強(qiáng)三方緊密合作。京津冀三地聯(lián)合貸款就是基于三地利益一致的合作項(xiàng)目提供貸款支持。金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)要符合任何規(guī)模企業(yè),特別針對(duì)中小微企要應(yīng)擴(kuò)大短期金融產(chǎn)品范圍。
4.2 構(gòu)建政策資金資助平臺(tái)――“區(qū)域農(nóng)業(yè)金融資金池”
北京和天津擁有三千多萬常住人口及大規(guī)模外來人口,他們對(duì)糧食、蔬菜瓜果、蛋禽、牛奶等農(nóng)林牧漁需求為京津周邊農(nóng)業(yè)發(fā)展帶來了重要機(jī)遇。保定有大量的中小微企業(yè)從事農(nóng)產(chǎn)品養(yǎng)植、生產(chǎn)和加工,但高級(jí)食品加工實(shí)力不足。為促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)向更高層次發(fā)展、壯大農(nóng)業(yè)中小微企業(yè)實(shí)力,需要財(cái)政資金的大力支持。可建立“區(qū)域性農(nóng)業(yè)金融資金池”,將當(dāng)?shù)刎?cái)政收入劃撥一部分來充實(shí)資金池。其次,保定的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)對(duì)京津冀的協(xié)同發(fā)展起到后勤保障作用,因此也可以向有關(guān)部門申請(qǐng)專項(xiàng)資金來充實(shí)資金池。最后,鼓勵(lì)民間個(gè)人或企業(yè)向該平臺(tái)注資,由于這類注資要求返利,因此注意資金撥款流向最好是選擇高端食品加工企業(yè)。
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