銀行風險自查報告

時間：2022-07-12 09:04:43 自查報告我要投稿

銀行風險自查報告（通用12篇）

　　時光荏苒，光陰似箭，辛苦的工作已經告一段落，回看這段時間的工作，有驚喜，也存在著問題，我想這個時候，你需要寫一份自查報告了。自查報告怎么寫才不會千篇一律呢？以下是小編為大家整理的銀行風險自查報告，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

銀行風險自查報告（通用12篇）

　　銀行風險自查報告篇1

　　今年以來，xx市xx區(qū)聯社堅持標本兼治、重在治本的原則，緊緊抓住制度、執(zhí)行、監(jiān)督三個環(huán)節(jié)，以制度執(zhí)行年活動為載體，從全面構建合規(guī)風險管理體系入手，狠抓五個到位，深入扎實做好合規(guī)經營、合規(guī)操作監(jiān)督檢查和整改工作，進一步規(guī)范經營行為，防范事故案件，有力地促進了全轄農村信用社又好又快發(fā)展。我們的主要做法是：

　　一、高度重視，組織領導到位

　　自年初一開始，聯社領導班子把合規(guī)管理工作納入重要議事日程和年度目標考核，作為評先選優(yōu)的重要內容，堅持常抓不懈。一是成立了以黨委書記、理事長為組長，紀委書記、監(jiān)事長為副組長，經營班子和部室負責人為成員的制度執(zhí)行年、合規(guī)經營、合規(guī)操作管理年活動領導小組，負責整個活動的組織開展和檢查督促，落實稽核監(jiān)察保衛(wèi)部具體負責此項工作。二是分別制定了制度執(zhí)行年活動和合規(guī)經營、合規(guī)操作自查自糾工作實施方案，明確了工作步驟、方法和要求，做到了有的放矢。三是實行一把手負責制，聯社監(jiān)事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂合規(guī)經營、合規(guī)操作自查自糾工作責任書xxx份。聯社領導、部門負責人按照分工各司其責，認真履職盡責，率先垂范，以身作則，正人先正己，爭做合規(guī)帶頭人，為深化改革和促進發(fā)展奠定基礎。

　　二、抓合規(guī)意識教育，培訓學習到位

　　為提高全體員工特別是新青員工的合規(guī)意識，聯社一是把自省聯社成立以來出臺的制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學習培訓內容，重點提高員工對基本制度的熟悉程度，強化學法、懂規(guī)、遵紀、守制意識。二是按照統(tǒng)一規(guī)劃、分級實施的原則，年內聯社共組織培訓學習班x期，參訓人員達xxx人，其中一線員工的學習面達90%以上，使大家真正認識到內控優(yōu)先,制度先行的重要性，理解和熟悉自身崗位內控要點，主動預防和發(fā)現風險。三是是采取了自學、集中學、分散學、崗位交流學、互動式討論學等多種形式，認真學習《業(yè)務流程合規(guī)操作手冊》、《安全保衛(wèi)工作理論與實務》等業(yè)務書籍。同時，結合案件防控實際，把典型案件警示教育融入活動中，剖析案例，總結教訓，標本兼治。聯社監(jiān)察部門隨時收集相關的典型案例，認真分析成因，定期以文件形式予以通報，增強了學習的針對性，人人撰寫了學習筆記和心得體會，進一步加深對制度的理解和再認識。四是運用激勵機制，檢驗學習效果。10月中旬，采取自下而上層層選拔的方式，各信用社和聯社機關推薦xx名員工進行了合規(guī)知識競賽;11月下旬，組織全轄xxx名員工分崗位參加省聯社的制度學習考試，考試成績與員工目標責任考核和來年的崗位聘用掛鉤，考試及格率達99%。

　　三、強化基礎管理，崗位責任制落實到位

　　加強基礎管理，規(guī)范臨柜操作，是提高工作效率、減少差錯、防范事故案件的永恒主題。年初，針對我區(qū)部分營業(yè)網點一線崗位人員嚴重不足、規(guī)章制度難以貫徹執(zhí)行的嚴峻現實。聯社一是本著精簡、效能的原則，根據用工制度改革方案，綜合全轄機構網點的經營規(guī)模、服務對象、業(yè)務量等因素，合理確定崗位編制xxx個，撤并低效網點xx個，二是面向社會，招賢聚才。公開聘用大、中專畢業(yè)生xx名為短期合同工，委托省聯社招收計算機、法律、財務審計等專業(yè)技術人才xx人，經過崗前培訓，全部充實到一線崗位，一定程度上緩解了人員緊缺和內控落實難的矛盾。三是聯社將《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的要求，設置合規(guī)風險管理部門或合規(guī)風險管理崗，制定合規(guī)風險部門職責和崗位職責。四是打造流程銀行。由稽核監(jiān)察保衛(wèi)部牽頭，財務、信貸、人事、辦公室等部門通力配合，重新制定了會計、出納、信貸等崗位職責，按照一項業(yè)務一本手冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規(guī)定的要求，細化了每一筆業(yè)務的操作流程，防范違規(guī)操作，切實做到了有章可循。

　　四、狠抓制度執(zhí)行，監(jiān)督檢查到位

　　重點人員xx人，仍有xx名員工在同一崗位工作超過3年以上未輪崗，聯社采取積極措施加強對重點人員的監(jiān)控，對超過3年以上未輪崗適時進行了崗位調整;x名有經商行為的員工家屬已承諾在規(guī)定的期限內自行予以糾正，有效地整治和規(guī)范了全區(qū)信用社對員工的行為，較好的防范了道德風險。七是抓安全檢查。采取實地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點抽查、日間查與夜間查相結合的方式，共開展各種安全檢查xxx社次。同時本著安全堅固、經濟實用的原則，對頂山、恩陽等11個機構的安全防護設施進行了更新;新安裝更換報警器x臺、維修警器具xx社次。通過開展各類檢查，加強了基層社的財務、信貸、重空、內控重點管理，有效地規(guī)范了信用社的經營管理行為，防范案件的發(fā)生。

　　五、建立問責機制，責任追究到位

　　我們從建立有效的違規(guī)問責約束機制入手，限制、批評、糾正和懲處違規(guī)違紀的單位和員工，在內部弘揚正氣，杜絕違規(guī)惡習，對違規(guī)失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。一是層層落實了事故案件一把手負責制和崗位責任制，人人簽訂了事故案件防范責任書，明確了各自的職責和義務。二是建立了嚴格的事故案件責任認定程序和報告制度，做到發(fā)案必查、有案必報、查必問則、有責必究。不論檢查發(fā)現的還是來信反映的問題，在初步核實的基礎上，符合立案標準和條件的，及時予以立案，并迅速上報，不搞瞞案不報。三是建立雙向問責機制，操作人員與管理人員處理聯動，經濟處罰、組織處理和政紀處分同步，1-10月，受誡勉談話的信用社班子x社次，通報批評的xx社次(含分社、儲蓄所)，經濟處罰xx人次、罰款金額xx元，待崗x人，免職x人，除名x人，待給予政紀處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了紅牌，維護了農村信用社規(guī)章制度的嚴肅性，保障了全區(qū)農村信用社業(yè)務經營的快速健康發(fā)展。

　　銀行風險自查報告篇2

　　近年來，銀行卡在國內迅速發(fā)展，已成為廣大人民群眾購物消費、存取款、轉賬支付等金融活動的重要載體，但在銀行卡業(yè)務快速發(fā)展的同時，也暴露出了諸多風險，有效地防范和控制風險是當前必須要解決的問題。根據粵農信聯河源辦發(fā)【20xx】14號文關于開展銀行卡業(yè)務風險排查活動的通知，我社對銀行卡業(yè)務的相關管理情況進行了自查，主要有以下幾個方面：

　　一、關于制度建設和崗位設置方面：

　　縣聯社關于銀行卡業(yè)務方面制定了詳細的相關管理規(guī)定和操作細則，我社根據縣聯社相關管理規(guī)定對我社銀行卡業(yè)務涉及的各崗位進行了明確的崗位分工，組織員工學習了關于銀行卡操作的具體流程、重點風險防范和控制等內容，對于銀行卡的開卡、收回、銷卡等都設置了授權復核、專項登記等，務求達到外部監(jiān)督和內控管理的有效結合，相互制約和防范銀行卡操作風險。

　　二、關于業(yè)務管理情況方面：

　　對于銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補正等分險類交易我社在實際業(yè)務操作中都嚴格按照縣聯社的相關管理規(guī)定進行操作，嚴格審查客戶資料的真實性和有效性，杜絕違規(guī)操作，同時，我社也時常向客戶派發(fā)關于銀行卡安全用卡方面的宣傳手冊給前來辦理業(yè)務的客戶，向他們宣傳有關防范銀行業(yè)務風險的相關知識，確保我社銀行卡業(yè)務健康安全地向前發(fā)展。

　　三、關于自助設備業(yè)務管理情況方面：

　　目前我社還暫未安裝有銀行卡自助設備，因此我社暫無此項業(yè)務的相關內容。

　　四、關于銀聯POS業(yè)務管理情況方面：

　　因為此項業(yè)務目前主要是由縣聯社負責安裝、維護和管理，因此我社也暫無此項業(yè)務的相關內容。

　　五、關于資金清算及差錯處理情況方面：

　　對于客戶的差錯投訴，我社都第一時間安排專員負責跟進了解，并及時與縣聯社清算部門進行溝通解決，務求將損失和風險控制在最低范圍。

　　六、關于新業(yè)務開展情況方面：

　　我社目前并未開展珠江平安卡VIP卡、銀行卡自助循環(huán)貸款、農民工銀行卡特色服務等方面業(yè)務。

　　七、關于科技開發(fā)管理情況方面：

　　此項業(yè)務主要由縣聯社相關部門負責。

　　八、關于檢查監(jiān)督情況方面：

　　對于銀行卡的各項業(yè)務操作，包括開銷卡、掛失、沖正、卡保管等我社領導班子都定期或不定期進行檢查，縣聯社稽核部門也會不定期派人前來進行檢查指導工作，務求對銀行卡業(yè)務的監(jiān)督檢查達到防范風險要求，使我們的廣大客戶能夠安全用卡、放心用卡。

　　銀行風險自查報告篇3

　　為防范化解運營操作風險，根據分行《關于開展20xx年運營業(yè)務操作風險排查的通知》的要求，我行成立了以主管行長掛帥的運營業(yè)務操作風險排查小組，開展20xx年運營操作風險排查工作，特別針對重點業(yè)務、重點環(huán)節(jié)和重點崗位進行認真仔細的排查，具體如下：

　　一、運營主管履職情況。

　　通過屏打0307柜員屬性與柜員責任制核對，未發(fā)現有相沖突現象，能合理確定勞動組合，正確劃分柜員業(yè)務范圍和權限，落實柜員崗位責任制。保證了ABIS系統(tǒng)安全運行與業(yè)務的正常辦理。

　　對查庫登記簿所記載情況與監(jiān)控錄象進行核對，未發(fā)現有作假現象。能嚴格執(zhí)行網點查庫制度，能做到每周查庫一次；在日常營業(yè)期間，能監(jiān)督柜員做好“一日三碰箱”；柜員現金箱交接時，能仔細核對現金箱個數。

　　能按規(guī)定及時做好會計監(jiān)控系統(tǒng)預警信息的核實，組織核查各類會計業(yè)務差錯、事故和違規(guī)行為，分析原因，提出處理意見，督促改進工作。對本機構內外部檢查發(fā)現的存在問題能全面落實整改。

　　二、代客辦理業(yè)務。

　　通過對所有人員抽屜突擊檢查，沒有發(fā)現有代保管有客戶存單、存折、銀行卡、身份證件等物品的現象。通過抽查監(jiān)控錄象，沒有發(fā)現存在代客辦理業(yè)務行為；辦理掛失解掛、密碼重置、存折重寫磁條等應客戶本人辦理的業(yè)務是客戶本人親自辦理；由他人代理的業(yè)務，代理手續(xù)齊全規(guī)范。

　　通過查看傳票，單位存款轉存通過91過渡轉個人賬戶，支票收款人與進賬單收款人不一致而進行入賬的一象。

　　三、內外部對賬。

　　經核對對賬單回收率比較高，對對賬不符處理能及時、規(guī)范。運營主管能按照要求在對賬不符對賬回執(zhí)清單上注明核對日期、不符原因及處理結果，并由經辦員、運營主管簽章后及時反饋對賬中心。印鑒不符的賬單對賬回執(zhí)由單位重新加蓋印鑒并及時收回，處理手續(xù)規(guī)范。

　　沒有客戶經理派送本人所管戶的對賬單。銀行上門對賬的，能堅持雙人辦理。經查能按日打印“核對上下級資金賬戶余額表”，打印人員及運營主管能按規(guī)定每天核對余額并簽章確認。

　　四、沖正、抹賬業(yè)務。

　　通過抽查沖賬憑證及監(jiān)控錄夠象，沒有發(fā)現有操作錯誤的現象。錯賬沖正能填制記賬憑證，原錯賬、錯賬處理和補記賬的業(yè)務發(fā)生傳票經過運營主管現場核實、審批后才進行操作。錯賬沖正時，能堅持“更改有據、處理及時”的原則，多筆沖正時，能按“先貸方紅字或借方藍字，后借方紅字或貸方藍字”的賬務順序進行沖正處理。

　　五、業(yè)務印章、預留印鑒保管使用管理。

　　通過核查開戶資料及抽查監(jiān)控錄象，單位預留印鑒能由法定代表人或單位負責人直接辦理。授權他人辦理的，能出具法定代表人或單位負責人的身份證件及其出具的授權書，以及被授權人的身份證件；單位存款人申請變更印鑒，手續(xù)及相關證明材料齊備，運營主管能按規(guī)定審核變更資料；客戶預留印鑒卡保管規(guī)范，單位結算及個人支票賬戶款項支付能按規(guī)定進行電子驗印，電子驗印無法通過時能堅持人工核對及換人復核制度。

　　六、重要空白憑證使用管理。

　　通過抽查錄象及現場審核，沒有違規(guī)辦理業(yè)務的現象，柜員能按定嚴格執(zhí)行定期存單防套取規(guī)定，簽發(fā)個人定期存單和單位開戶證實書、定期存單，能由運營主管或指定人員（管章人）加蓋網點業(yè)務專用章，并在記賬憑證上抄寫定期存單（單位開戶證實書）號碼（后四位），簽章證實定期存單發(fā)出的真實性。

　　不存在將本人經管的業(yè)務印章、重要空白憑證違規(guī)交與他人使用或在重要空白憑證上預先加蓋印章的現象。重要空白憑證出售管理符合規(guī)定，沒有內部人員代單位購買重要空白憑證的現象。

　　七、自助設備管理。

　　通過抽查監(jiān)控錄象及與系統(tǒng)、實物進行相對，未發(fā)現有違規(guī)現象。ATM鈔箱鑰匙、備用鑰匙、密碼的保管、封存、啟用、使用規(guī)范；ATM鈔箱能堅持雙鎖雙控、雙人在場打開或關閉箱門、雙人清點現金；ATM長短款、吞卡能按規(guī)定及時處理。

　　八、BOS集中作業(yè)平臺業(yè)務。

　　經核查，BOS系統(tǒng)異常時導致未處理完成的業(yè)務時，能有逐筆做好記錄，啟用應急預案在ABIS系統(tǒng)處理后，能在系統(tǒng)恢復后在BOS做撤銷處理；BOS系統(tǒng)的“過渡資金賬戶余額”與ABIS系統(tǒng)的“待處理后臺集中匯兌往賬款項”的余額相符。BOS業(yè)務撤銷時，能按照ABIS系統(tǒng)的抹賬要求，在核證行憑證內作好批注（撤銷原因，后續(xù)處理情況等）；BOS業(yè)務退回，能按規(guī)定在核證行憑證內作好批注（退回原因，后續(xù)處理情況等）。

　　九、內外部檢查發(fā)現問題整改情況。

　　20xx年上半年運營案件風險排查現場檢查發(fā)現問題、20xx年上半年“三化三鐵”考評現場檢查存在問題已按規(guī)定全面落實整改。在上半年“三化三鐵”創(chuàng)建過程中，COMS系統(tǒng)中本行的前10類普遍性問題以及第5級較大違規(guī)操作問題，已查明原因，并有針對性地分類采取措施加以整改，同類問題發(fā)生頻率明顯減少。

　　銀行風險自查報告篇4

　　本人xxx，根據xxxx，本人結合自身xx崗位，就xxxx年度履職情況，開展合規(guī)風險全面自查，現將有關情況報告如下：

　　一、基本情況

　　介紹本人基本情況，如個人基本情況、從事本崗時間、履行職責工作情況、重點報告當年從事崗位及履行職責情況，有兼崗或多崗的請作出說明。

　　二、存在的問題

　　（一）要求以合規(guī)為準繩，對自身崗位履行情況方面存在的問題進行深入排查，重點是通過自查發(fā)現問題或風險隱患。

　　（二）請站在從聯社穩(wěn)健經營角度分析目前合規(guī)管理組織架構是否健全；合規(guī)職責是否正常開展并在組織上得到全面保障；內控制度、業(yè)務流程是否科學、清晰；崗位設置是否科學合理、工作職責邊界是否清晰；各項業(yè)務操作是否合法、合規(guī)等方面進行分析。

　　（三）違規(guī)事件舉報機制，鼓勵自查人對違規(guī)事件進行舉報，針對你目前掌握的線索情況對其他違規(guī)問題或異常行為進行大膽舉報。

　　三、原因是分析

　　對上述問題（風險）的產生原因作出詳盡分析，深入了解問題（風險）產生根源。

　　四、整改措施

　　對上述問題（風險）的產生提出解決或處理措施，認真處理好今后在履行職責過程中業(yè)務發(fā)展與合規(guī)的正確關系，嚴格踐行合規(guī)職責，最終達到防范和化解風險目的，促進各項業(yè)務又好又快發(fā)展。

　　銀行風險自查報告篇5

　　根據銀監(jiān)辦相關文件精神，我社認真組織全體員工進行了員工貸款、參與民間融資以及經商辦企情況的排查工作，作為一名信合員工，我認真學習"三項"排查工作的精神，切實進行履職本次自查工作，現將本人具體排查內容匯報如下：

　　1、內部員工貸款方面。

　　作為一名信合員工，目前本人在xx縣農村信用社和轄區(qū)內其他金融機構有貸款余額x萬元，具體情況為：20xx年x月x日-20xx年x月x日x萬，20xx年x月x日-20xx年x月x日x萬，無違約記錄，信用優(yōu)良，主要用途為xx。

　　經查證，本人xx（親屬）在xx社貸有余額x萬元，具體情況為：20xx年x月x日-20xx年x月x日x萬，20xx年x月x日-20xx年x月x日x萬，無違約記錄，信用優(yōu)良，主要用途為xx。

　　2、參與民間融資方面。

　　經過自查，本人不存在如下六種違規(guī)融資現象：一是不存在"以獲取高利為目的，以自有資金或向銀行、親朋好友、企業(yè)、自然人進行借款用于投資、放貸"的現象；二是不存在"以農村信用社的名義組織，或介紹、擔任等形式幫助他人高息融資"的現象；三是不存在"以客戶或本人的賬戶為他人過渡資金"的現象；四是不存在"他人高息融資提供辦公場所或開展宣傳活動"的現象；五是不存在"以各種形式參加非常集資"的現象；六是不存在"自辦或參與經營典當行、小額貸款公司、提供公司等機構"的現象。

　　3、內部員工經商辦企業(yè)方面。

　　經嚴格自查，本人不存在參與經商辦企業(yè)，不存在入股工商企業(yè)、在企業(yè)兼職、直接開公司參與經商活動等現象。

　　以上三方面為本人在"三項"排查工作中的自查情況，本著"勤奮、忠誠、嚴謹、開拓"的企業(yè)文化要求，認真踐行一名合格員工行為，防范化解各項風險隱患，切實做好各項履職工作。

　　銀行風險自查報告篇6

　　根據省行銀監(jiān)局辦公室《關于開展轄內銀行業(yè)全面聲譽風險自查的通知》及省、市行通知要求，我行領導高度重視，充分認識到聲譽風險自查工作的必要性、重要性與緊迫性，并按照自查文件要求，結合我行實際情況，積極做好聲譽風險自查工作，并將此工作做實、做細、做全，以確保此次風險自查工作取得實實在在的效果。現將自查情況報告如下：

　　一、落實相關制度情況

　　經自查我行嚴格按照總、省市行要求，結合我行實際制定了各項聲譽風險管理規(guī)章制度，突發(fā)事件應急預案及重大聲譽事件報告制度，發(fā)生事件嚴格執(zhí)行，逐級及時上報，確保風險事件影響降到最低，在制度執(zhí)行中積極收集了全員的意見建議，并對各項管理規(guī)章制度進行逐步完善改進。建立了聲譽風險責任及獎懲機制促進聲譽風險防控工作有效開展，確保各項規(guī)章制度落到實處。

　　二、組織領導建設情況

　　我行成立聲譽風險管理領導小組，以支行責任人為組長，分管領導為副組長、各部室主要負責人為成員的聲譽風險工作領導小組，形成了主要領導親自抓、分管領導具體抓，層層抓落實的工作機制。

　　三、輿情管理工作情況

　　落實輿情“零報告”制度，定期不定期的對我行在當地社會各方面輿論如網站、論壇、博客、微信圈網絡信息進行監(jiān)測、分析聲譽風險輿情，有效防控聲譽風險。我行高度重視客戶投訴，聲譽風險防控領導小組定期對客戶投訴的共性問題進行分析梳理，嚴格按照處罰制度處理我行有責任的相關人員，并督促被投訴人員及部門限期整改，定期對整改情況進行檢查。

　　四、聲譽事件分析情況

　　我行對2008年以來我行發(fā)生的聲譽風險事件進行了全面梳理和根據近幾年各類銀行案件發(fā)生情況顯示，金融機構內部犯罪情況時有發(fā)生，內部風險事件印發(fā)的聲譽風險也必須引起高度重視，內部風險防控對聲譽風險防控至關重要，我行要求各部嚴格遵守各項操作規(guī)程及管理制度外，還定期不定期對前臺業(yè)務區(qū)進行檢查，對信貸部門貸款資料及貸后管理進行審核抽查，發(fā)現風險及時提醒預警，發(fā)現違規(guī)操作嚴肅追究相關責任人責任，最大限度確保我行內部穩(wěn)健運行。

　　通過此次自查我行會在今后的工作中更加嚴格的執(zhí)行各項規(guī)章制度，并特別加強對重點崗位和特殊情況的制度檢查，加大對聲譽風險易發(fā)或存在聲譽風險隱患的檢查力度，從而促進我行健康穩(wěn)定的發(fā)展。

　　銀行風險自查報告篇7

　　一、存在的風險

　　（一）客戶信用風險：著力防范市場業(yè)務單位和系統(tǒng)內口碑存疑公司的信用風險；嚴格信用等級劃分，對信用可疑單位，做好風險防控。

　　（二）違背制度評審程序風險：嚴格遵守招投標程序、合同評審程序。嚴控預算，嚴把投標底線，嚴格標前論證評審，嚴禁低于成本投標；嚴格執(zhí)行合同評審流程，對合同評審中提出的修改意見均要進行意見修改反饋。

　　（三）違約風險：嚴格履行合同，謹防出現不遵守合同質量約定、收付款時間和金額約定，謹防出現違反從義務和附隨義務風險。

　　（四）產品質量和安全風險：著力防范產品質量和安全事故風險發(fā)生，一定要嚴格把控產品質量及其證明文件的索要和保管；注意裝車卸車運輸安全、防止安全事故發(fā)生

　　（五）嚴控債務規(guī)模、嚴控債務周期，著力化解債務風險：達到一定債務周期不回款、達到一定債務規(guī)模不回款，就要考慮停供、資金融通、發(fā)催款函、發(fā)律師函，采取仲裁或訴訟等方式追討。

　　（六）加大既有的融資性貿易風險處置力度，防止出現新的風險

　　（七）加強員工勞動合同、勞務合同管理、規(guī)章制度等管理，嚴格遵循民主程序。

　　二、擬采取的措施

　　1、建立健全公司合規(guī)管理制度體系，嚴格執(zhí)行民主程序；加大力度宣貫股份、集團和公司近期出臺的管理制度；

　　2、嚴格執(zhí)行項目決策管理、杜絕先斬后奏、斬而不奏等違規(guī)行為；

　　3、加強客戶管理和業(yè)務審批，嚴格客戶信用評級，要充分揭示風險且有相應的控制預案，經濟可行，合作方誠實信用，實力有保障；

　　4、全面執(zhí)行招投標程序和制度、合同評審程序和制度，確保決策要素貫徹落實；嚴把項目關、通過信息化等手段，切實加強項目和合同簽訂履行過程管控，確保資金安全和投資收益；

　　5、修訂和完善公司現有的格式合同文本，確保合同文本內容合法、條款完備、可操作性強。

　　6、加強合同綜合管理水平：加強合同章管理、授權管理，實現從競標、談判、評審、簽約、履行到糾紛處理、資料歸檔等各個環(huán)節(jié)的全流程閉環(huán)管理

　　7、做到一案一策，引進有實力的律所和資產公司，加強既有貿易風險的處置力度。

　　8、認真開展普法宣傳和法律培訓，提升法律顧問的履職能力和全體員工的法治素養(yǎng)。

　　銀行風險自查報告篇8

　　為建立健全我行輿情監(jiān)測體系，有效保障我行聲譽，消除負面輿情特別是網絡負面輿情對我行的不良影響；及時收集民意及客戶回饋，保障客戶及我行、行內員工的正當利益和合法權益，我行自接到相關文件后，領導高度重視并在第一時間組織開展如下工作：

　　一、明確我行輿情工作承責部門及聯系人員。

　　為保證網絡輿情監(jiān)測及銀行聲譽風險排查的有效開展，經領導研究決定，我行的輿情監(jiān)測部門有稽核監(jiān)保部負責并由該部門指派相關人員負責具體工作的實施以及相關信息的上報、輪值監(jiān)測等工作。

　　二、開展行內自查工作。

　　為及時掌握行內員工的異常行為動向，及時防范員工參與非法集資或借用銀行聲譽從事違規(guī)違法行為，我行已在近期在行內組織開展員工的異常行為排查，排查事項涵蓋工作中的異常行為表現、組織紀律方面的異常行為表現、個人行為方面的異常行為表現以及涉嫌“黃賭毒”等的九種人排查。并采取背向交互判斷以及抽查談話,等方式確保信息來源的真實有效。經過此次排查，暫未發(fā)現有異常行為員工。

　　三、建立與地方政府部門及監(jiān)管機構的接訪部門的信息交流渠道。

　　為了保證在第一時間獲得群眾、客戶、員工的信息以及上訪原由，直面問題，及時查找自身不足，我行積極與地方政府及監(jiān)管機構的接訪部門聯絡，確保出現相關信訪問題后，及時接受信息，及時查找事由，接受監(jiān)督。

　　四、我行繼續(xù)開放信函、電話、傳真、直接來訪、網絡等形式的信訪接待工作渠道。

　　及時接收信訪信息，并保證每一個信訪問題都得到及時、認真的回復。此外，我行不定期核查客戶意見簿所登記的客戶投訴及建議，并對異常情況實施問責制度。截至報告日，我行暫未發(fā)現行內、行外及網絡負面輿情風險，在今后的工作中我行將不斷強化工作力度，綜合采取多種措施，切實防范我行聲譽風險。

　　銀行風險自查報告篇9

　　根據分行《關于開展20xx年十大重點領域案件風險檢查的通知》精神和分行關于自查以條塊相結合的方式的安排，支行營業(yè)部安照“資金交易交易權限管理、操作牽制、存款與柜臺業(yè)務對賬、柜臺禁止性行為。——運營管理部”的自查要求，于20xx年5月20日到5月23日開展了相關項目的自查，自查結果如下：

　　一、資金條線方面：

　　1、資金交易權限管理：支行自20xx年4月至20xx年3月間共進行大額詢價246筆，總金額折美元約4400萬元，大額詢價系統(tǒng)操作員已通過資金清算考試，符合相應的資質要求。

　　2、資金交易操作牽制：支行大額詢價操作系統(tǒng)操作員為15級事中監(jiān)督兼庫管員，與前臺外匯結算業(yè)務相分離，符合相關操作牽制的要求。

　　二、運營條線方面：

　　柜臺禁止性行為：

　　1）柜員卡使用：支行營業(yè)部目前共有18名員工，從錄相抽查和日常觀查中發(fā)現，每位員工均能嚴格按照制度要求保管好自己的操作員卡、密碼及個人名章，沒有外借、盜用、復制等情況發(fā)生。

　　2）重要物品保管、使用：從日常查庫和抽查錄相及調閱登記簿等方式入手檢查柜員有無違反領用、登記、交接、作廢和銷毀制度將本人保管的業(yè)務印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管。檢查沒有發(fā)現上述違規(guī)情況發(fā)生。

　　3）柜臺業(yè)務：支行營業(yè)部共有柜員11人，通過查看系統(tǒng)預警、抽查錄相、查看相關登記簿、查看辦公抽屜、保險箱等物品存放處、查看驗印系統(tǒng)中非自動驗印通過的記錄，調閱相關憑證有無手工驗印人員的簽章等方式，檢查未發(fā)現存在柜員辦理本人業(yè)務、不按規(guī)定核對預留印鑒或支付密鑰辦理業(yè)務、代客戶簽名、設置/重置/輸入密碼、代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設備（如網銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等）、代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證、票據、印鑒卡、身份證件等重要物品、代客申請、啟用、操作網上銀行、手機銀行、電話銀行業(yè)務、柜員對明知違規(guī)辦理的業(yè)務不抵制、不報告的情況。

　　4）辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務：檢查自20xx年4月至20xx年3月期間對公開戶、變更共計113戶，個人開戶462戶，個人電子銀行簽約560戶，輕松理財功能開通/關閉/修改182戶，檢查發(fā)現存在如下問題：20xx年4月1日至20xx年3月31日，在辦理個人代理開戶業(yè)務中，存在柜員未與被代理人進行電話核實便進行開戶的現象（總戶數為27戶，已整改23戶，無法整改的4戶）。在辦理個人外匯買賣簽約時，未讓客戶簽個人外匯買賣協(xié)議，總的戶數為297戶。由于柜員在平臺簽約時只需勾選，而又不知道相關操作要求，且我行未領到個人外匯買賣協(xié)議書，致使柜員們長期未按要求操作。

　　5）業(yè)務授權：支行營業(yè)部目前有2名30級授權柜員和1名15級授權柜員，通過現場調閱錄相、通過系統(tǒng)調取有發(fā)起時授權記錄的業(yè)務流程、關注被總行后臺打回的業(yè)務流程及方式二業(yè)務和檢查業(yè)務憑證的方式，未發(fā)現授權柜員在授權過程中存在不審核業(yè)務、超權限授權等問題。

　　6）授信：通過調閱放款文件資料、聯系單、交接登記簿等，并結合風管、商票、核心等系統(tǒng)中相關信息，檢查未發(fā)現存在違規(guī)出具信用證或其他保函、票據、存單的違規(guī)情況。

　　針對檢查發(fā)現的問題，關于個人代理開戶必須與被代理電話核實的問題，我行已要求柜員對遺漏的賬戶進行了電話補核實，但有4戶由于無法聯系到客戶而無法核實。目前要求柜員在辦理個人代理開戶時必須電話核實后才能辦理業(yè)務，并且安排專人對每月裝訂的個人開戶申請書進行復查，確保電話核實工作做到位。關于辦理個人外匯買賣簽約時未讓客戶簽個人外匯買賣協(xié)議的問題，總的戶數為297戶。目前已從分行申領了個人外匯買賣協(xié)議，柜員在平臺簽約同時讓客戶簽個人外匯買賣協(xié)議。在今后的運營工作中，支行營業(yè)部將更加嚴格執(zhí)行相關操作規(guī)程式，遇到問題多請示、匯報，將運營差錯降到最低。

　　銀行風險自查報告篇10

　　為規(guī)范業(yè)務經營，強化風險管理，增強全員合規(guī)經營意識，降低案件風險隱患，確保安全、穩(wěn)健運行。我行進行了嚴格規(guī)范的自查行動。

　　第一，按照制度要求，重塑制度流程按照最新文件規(guī)定、相關崗位操作流程和有關制度辦法，認真梳理農村信用社工作崗位中“應知、應會、應做、應遵”制度、知識、技能以及職業(yè)操守，組織學習了本崗位和基層營業(yè)網點學習的文件材料。

　　第二，做好自查和整改工作自查柜面業(yè)務操作。對柜面業(yè)務操作流程及各個環(huán)節(jié)進行了風險隱患排查。對庫存現金情況，重要空白憑證、印章、有價單證使用管理，股金管等進行自查；對內外賬務核對、開戶業(yè)務、大額資金業(yè)務、掛失及提前支取等業(yè)務操作的合規(guī)性進行自查，找出了存在問題的原因，糾錯整改，使我們每個柜員嚴格按照各項業(yè)務操作流程規(guī)定辦理業(yè)務，提高工作質量，防控操作風險，消除了風險隱患。同時，在此基礎上，我們都作出了承諾。承諾真實、全面地對工作崗位中的各個細節(jié)進行自查，按時上報自查報告，準確、及時地反映自查發(fā)現問題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現類似問題。自查服務形象。按照辛集縣農信聯社“統(tǒng)一著裝，樹立新形象”的要求，對各柜員“統(tǒng)一著裝，微笑服務”執(zhí)崗情況進行自查，同時在營業(yè)廳顯著位置公示了縣聯社及本社主任的舉報電話，促使員工改變服務態(tài)度，提升服務形象，切實提高業(yè)務素質和服務水平，真正實現“合規(guī)管理，風險共。防，和諧共贏” 通過全面清查，找準問題，統(tǒng)籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權責明確的監(jiān)督約束機制，保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。

　　第三，加強學習，提高風險防控能力為使活動不走過場，使每個柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動中來，對各種文件制度進行集中學習，并做好學習筆記，提高對風險防控工作的認識。同時，把提高員工素質作為工作中的一個基本點，學習內容包含現代化支付業(yè)務操作規(guī)程操作規(guī)程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力。全員行動，按照“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)防控風險、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標，多措并舉，從全員著裝、工作作風、考勤會風、優(yōu)質服務、工作效率等方面樹立信用社新形象，為“推進案件風險防控工作，逐步建立案件防控工作長效機制，加快構建系統(tǒng)全面、精細嚴密、運行有效的風險管理體系”做足準備。

　　第四，整改措施及今后工作思路今后，我將繼續(xù)加強自己的政治思想教育，深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設年活動，將合規(guī)文化建設工作貫穿于整個業(yè)務經營過程中，加大對違規(guī)責任人的懲處力度，嚴肅查處違規(guī)人員，營造清正廉潔、文明健康的學習工作與生活環(huán)境，進一步防范操作風險。

　　（一）加強學習，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設年活動的工作目標、具體內容和要求，定期集中學習，通過學習 SC6000 系統(tǒng)業(yè)務風險要點、業(yè)務流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項規(guī)章制度及業(yè)務技能。確保自己更加熟悉各項業(yè)務操作流程、確保合規(guī)文化建設年活動工作落實到人、落實到崗，落到實處，確保自己在思想上牢固樹立內控優(yōu)先和審慎經營的理念，從而有效防范我社內部操作風險。

　　（二）加強對自己的金融政策、法律制度，財經紀律、職業(yè)道德教育，規(guī)范員工言行，加強對“九種人”實行不定期排查，同時對重要崗位人員及“九種人”定期實行交心談心，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，提高員工對防范操作風險的認識，提高合規(guī)操作意識，消除麻痹思想，使大家真正認識到“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性。

　　（三）積極參加全社員工以操作風險防控為主題進行討論，就操作風險防控問題發(fā)表各自意見，通過討論進一步提高員工風險防范意識和防范能力。

　　（四）樹立正確的經營指導思想，嚴格按照聯社的有關規(guī)定，組織好本社的內控制度、財務帳務、綜合業(yè)務、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。

　　銀行風險自查報告篇11

　　根據《關于印發(fā)XX縣農村信用合作聯社“合規(guī)文化建設年”活動實施方案的通知》（XX農信聯發(fā)〔2011〕140號）要求，為更好貫徹落實該項工作，我社迅速成立“合規(guī)文化建設年”活動推動工作小組，并對存在的合規(guī)風險進行認真自查，通過加大組織宣傳、培訓教育、強化檢查、規(guī)范業(yè)務操作流程等手段，不斷提升我社合規(guī)風險管理水平。現將我社合規(guī)風險自查情況報告如下：

　　一、組織領導

　　根據聯社“合規(guī)文化建設年”活動要求，我社成立了“合規(guī)文化建設年”活動推動工作領導小組。

　　組長：XXX

　　副組長：XXX

　　成員：XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX

　　（注：正副組長由班子擔任，全體員工均為成員，確保人人合規(guī)、人人推動）

　　二、自查情況

　　經過組織本社全體干部員工開展合規(guī)風險大討論及組織全面排查，我社共發(fā)現以下主要風險點：

　　（一）信用風險管理方面

　　主要排查內容是：信貸業(yè)務貸前、貸中、貸后等環(huán)節(jié)風險管理（含貸款形態(tài)分類及其調整、貸款檔案管理、不良貸款清收等方面）。

　　（二）市場風險管理方面

　　主要排查內容是：完善可操作性強的市場風險管理，關注對投資品種和期限選擇、投資決策、倉位限制、止損行動等方面風險管理內容（該項業(yè)務已集中在計財部，由該部負責）。

　　（三）操作風險管理方面

　　主要排查內容是：操作風險是否存在人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造成損失的風險（含人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的風險）。由于操作風險滲透在業(yè)務和管理各個方面，所以各信用社（部、中心）均應按照職責要求歸口負責，同時嚴格按照內控管理要求提高對各業(yè)務條線在制度方面的有效執(zhí)行。重點關注是否建立完整的、可操作性強的操作風險管理制度，該制度是否有效執(zhí)行。其中人力資源部重點對全轄兼崗情況、要害崗位定期輪換、強制休假、親屬回避等方面進行嚴格監(jiān)測排查。

　　（四）流動性風險管理方面

　　主要排查內容是：要求建立完善的、可操作性強的流動性風險管理。重點關注日常流動性監(jiān)測管理、管理層對流動性頭寸的關注程序、流動性風險壓力測試及相應的風險緩釋安排等方面內容。（該項工作由計劃資金財務部負責）

　　（五）聲譽風險管理方面

　　主要排查內容是：重點是完善可操作性強的聲譽風險管理制度。財富管理中心重點關注考察產品是否存在銷售誤導、不實宣傳用語，合規(guī)與風險管理部負責客戶回訪情況方面內容、各信用社認真排查分析近年來出現客戶投訴事件發(fā)生原因。

　　（六）應急管理方面

　　主要排查內容是：是否建立和完善涵蓋支付清算、現金供應、信息系統(tǒng)建設、安全保衛(wèi)、負面新聞報道等方面的、可操作性強的應急管理制度；各社對有關應急預案報告管理機制是否清晰。

　　上述排查格式僅供參考，各社亦可按具體業(yè)務條線執(zhí)行情況進行認真排查分析（具體條線分為：信貸、會計出納、中間業(yè)務、財務管理、安全保衛(wèi)、服務規(guī)范等方面內容）；聯社有關職能部門主要根據自身業(yè)務條線職責要求進行排查，重點排查內控制度、業(yè)務流程是否科學、清晰；崗位設置是否科學合理、工作職責邊界是否清晰；各項業(yè)務操作是否合法、合規(guī)等方面進行分析。

　　三、原因分析

　　對上述問題（風險）的產生原因作出詳盡分析，深入了解問題（風險）根源。

　　四、整改措施

　　對上述問題（風險）的產生提出解決或處理措施，認真處理好今后在業(yè)務發(fā)展過程中與合規(guī)風險的正確關系，嚴格踐行合規(guī)職

　　銀行風險自查報告篇12

　　一、特別提示：本行公司治理方面存在的有待改進的問題

　　1、進一步完善董、監(jiān)事會決策機制；

　　2、進一步加大基層機構的內控執(zhí)行力；

　　3、制定、完善獨立董事和外部監(jiān)事津貼制度。

　　二、公司治理概況

　　本行在股份制公司設立時，就著重考慮如何依據境內外相關法律、法規(guī)構建公司治理結構并規(guī)范其運作。為此，本行設立、完善了股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層的組織架構，制定了符合現代金融企業(yè)制度要求的銀行章程，明確了股東大會、董事會、監(jiān)事會與高級管理層以及董事、監(jiān)事、高級管理人員的職責權限，以實現權、責、利的有機結合，建立科學、高效的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機制，從而確保各方獨立運作、有效制衡。

　　（一）構建現代公司治理的組織架構。

　　本行根據《公司法》、《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等相關法律、法規(guī)、部門規(guī)章的規(guī)定，設立了股東大會、董事會、監(jiān)事會，選舉了獨立董事、職工監(jiān)事和外部監(jiān)事，聘請了具有豐富的商業(yè)銀行工作經驗和卓越過往業(yè)績的人士擔任本行的董事長、行長，選聘了副行長、風險負責人、行長助理、財務負責人、董事會秘書等高級管理人員，建立了以股東大會為最高決策機構，董事會為主要決策機構，監(jiān)事會為監(jiān)督機構，高管層為執(zhí)行機構的有效治理機制，建立了獨立董事和外部監(jiān)事制度，引入了5名獨立董事、2名外部監(jiān)事和3名職工代表監(jiān)事。本行董事會下設戰(zhàn)略發(fā)展委員會、審計與關聯交易控制委員會、風險管理委員會、提名與薪酬委員會，各專門委員會的負責人均由董事擔任，其中，審計與關聯交易控制委員會、提名與薪酬委員會均由獨立董事任主席。

　　1、股東大會

　　股東大會是本行的權力機構，股東通過股東大會合法行使權利，遵守法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定，不得干預董事會和高級管理層履行職責。本行的股東大會制定了明確的股東大會議事規(guī)則，詳細規(guī)定了股東大會的召開和表決程序，包括通知、登記、提案的審議、投票、計票、表決結果的宣布、會議決議的形成、會議記錄及其簽署、公告，以及股東大會對董事會的授權原則等內容。該議事規(guī)則作為本行章程的附件，經本行20XX年第一次臨時股東大會通過和中國銀監(jiān)會核準后，已得以貫徹執(zhí)行。

　　此外，本行建立了和股東溝通的有效渠道，以確保所有股東對法律、行政法規(guī)和公司章程規(guī)定的公司重大事項平等地享有知情權和參與權，確保股東大會的工作效率和科學決策，從而使投資者獲得較高回報。

　　2、董事會

　　董事會是本行的決策機構，由股東大會授權直接經營管理公司。如何確保董事會充分發(fā)揮其作用和履行其職責是公司治理的重要問題。董事會成員15人，其中獨立董事5名，執(zhí)行董事2名，其中大部分董事是均具有豐富的金融業(yè)從業(yè)經驗和卓越的過往業(yè)績，而且，還有戰(zhàn)投bbva派出的'董事。本行每位董事都知悉其職責，并付出了足夠的時間和精力來處理本行的事務。多元化的董事結構，高素質的董事隊伍，有利于董事會對重大經營事項的正確決策，有利于本行的業(yè)務發(fā)展和業(yè)績提升。

　　目前，本行已初步建立了董事會組織架構和決策程序，董事會下設戰(zhàn)略發(fā)展委員會、審計與關聯交易控制委員會、風險管理委員會、提名與薪酬委員會四個專業(yè)委員會，專業(yè)委員會于20XX年3月份開始進入正式運作階段。四個專門委員會中，審計與關聯交易控制委員會、提名與薪酬委員會的成員大部分是獨立董事，主席由獨立董事擔任。

　　3、監(jiān)事會

　　監(jiān)事會是本行的監(jiān)督機構。本行監(jiān)事會成員現有8名，其中外部監(jiān)事2名、股東監(jiān)事3名、職工監(jiān)事3名。監(jiān)事會制定了監(jiān)事會議事規(guī)則，明確監(jiān)事會的議事方式和表決程序，以確保監(jiān)事會的有效監(jiān)督。本行章程規(guī)定監(jiān)事會依法享有法律法規(guī)賦予的知情權、建議權和報告權，為保障監(jiān)事合法權益的實施，本行及時向監(jiān)事會提供有關的信息和資料，以便監(jiān)事會對本行財務狀況、風險控制和經營管理等情況進行有效的監(jiān)督、檢查和評價。

　　4、內部控制制度

　　較好的內部控制是良好的公司治理的基本要素之一。為促進本行各項業(yè)務的持續(xù)健康發(fā)展，切實防范和化解金融風險，提高本行的核心競爭力，確保銀行資本保值增值，本行一直本著內控優(yōu)先原則持續(xù)不斷地完善與改進內部控制。本行以《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《商業(yè)銀行內部控制指引》為指導，遵循全面、審慎、有效、獨立的內部控制原則，進一步優(yōu)化內部控制環(huán)境，改進內部控制措施：加大內控執(zhí)行的監(jiān)督檢查力度，有力地促進了我行各項業(yè)務的健康、平穩(wěn)、安全運行。

　　5、風險管理制度

　　審慎的風險管理是良好的公司治理的基本要素之一。本行致力于建立獨立、全面、垂直、專業(yè)的風險管理體系，培育追求濾掉風險的效益的風險管理文化，實施優(yōu)質行業(yè)、優(yōu)質企業(yè)、主流市場、主流客戶的風險管理戰(zhàn)略，主動管理各層面、各業(yè)務的信用風險、流動性風險、市場風險和操作風險等各類風險。

　　6、關聯交易

　　不規(guī)范的關聯交易或關聯交易陷阱是妨礙公司治理的痼疾。因此，應規(guī)范關聯交易管理，有效控制關聯交易風險。本行實行關聯交易回避制度，在章程中明確規(guī)定：股東大會審議有關關聯交易事項時，該事項的關聯股東不得參與投票表決，其代表的有表決權的股份數不得計入有效表決總數，同時，按照公開、公正、公平的原則及相關監(jiān)管要求，對關聯貸款進行嚴格管理，并確保其滿足關聯貸款不得超過監(jiān)管資本15%的規(guī)定。本行在上市之時，就根據需要按照有關規(guī)定處置了正常類關聯貸款，目前，未向原有關聯方客戶新增授信，亦未發(fā)展新的關聯方客戶。我行針對關聯貸款的相關防范措施包括：嚴格授信要求，關聯貸款的發(fā)放條件不優(yōu)于其他一般貸款；加強授信審核，關聯貸款的發(fā)放必須逐筆上報總行風險管理委員會審批等。

　　7、激勵約束機制

　　本行制定了保證總分支機構的獨立運作和有效制衡的一系列制度，通過完善等級行管理制度、總行部門考核制度、全面推行客戶經理制，在總行各部門和分支機構不同層面均建立起績效考核機制。特別是，我行逐步開始建立資本約束下的激勵考核機制,在分支行開始推進以經濟利潤、風險調整后的收益回報為基礎的考核機制，促進分支行在業(yè)務經營中樹立資本、效益和風險綜合平衡的經營理念，自覺地優(yōu)化和調整資產結構。

　　8、信息披露管理

　　本行a+h同步上市后，為規(guī)范信息披露行為，保護本行、股東、債權人及其他利益相關者的合法權益，根據內地和香港兩地相關法律、法規(guī)及監(jiān)管機關的要求，本行結合自身的實際情況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內部信息報告、審核及披露流程。

　　本行明確了信息披露事務管理的第一責任人是本行董事長，本行總行各部門以及各分行的負責人是本部門及本分行信息報告第一責任人。本行指定董事會秘書為本行信息披露的指定負責人，負責準備和遞交有關監(jiān)管部門所要求的信息披露文件，組織完成監(jiān)管機構布置的信息披露任務，在董事會領導下負責協(xié)調實施信息披露事務管理制度，組織和管理信息披露事務管理部門具體承擔本行信息披露工作。為進一步健全和完善信息披露的相關制度和工作流程，本行建立了行內重大信息匯集機制，從體制上完善信息披露的相關工作流程，為更好地履行好信息披露職責奠定了基礎。

　　由于本行今年4月27日剛剛上市，因招股書中披露了本行20XX年度相關財務業(yè)績情況而取得了上市地監(jiān)管機關對本行20XX年年報的豁免。因此，尚未披露過定期報告。但本行會真實、準確、完整、及時、同時、全面、公平地履行信息披露義務，不斷提高透明度，保證所有的股東平等享有知情權。同時，本行也將根據上市地相關法律、法規(guī)和監(jiān)管機關的要求，適時修訂、完善《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》。

　　9、投資者關系管理

　　本行上市之初，就非常注重與投資者的溝通與交流，開通了投資者電話專線，在公司網站設置了投資者關系欄目，認真接受各種咨詢，并開始著手建立相關規(guī)章制度，起草了《中信銀行股份有限公司投資者關系管理制度》。上市以來短短的兩個月內，本行領導、董秘、董事會辦公室工作人員已組織、接待了大大小小幾十次境內外投資機構、分析師和投資者的來訪調研，通過電話、電子郵件等形式及時解答問題，建立了和境內外投資機構的良性互動，提高了公司的透明度，得到了資本市場的好評。

　　（二）規(guī)范運作的保證

　　1、公司章程

　　公司章程是本行股東大會、董事會、監(jiān)事會以及董事會各專門委員會、各級管理人員規(guī)范運做的行為準則和依據。本行的公司章程是根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《國務院關于股份有限公司境外募集股份及上市的特別規(guī)定》、《到境外上市公司章程必備條款》、《上市公司章程指引》及其他有關法律、行政法規(guī)和規(guī)章而制定的，已經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核準，并已通過中國證監(jiān)會和香港聯交所的審核。

　　（2）三會議事規(guī)則

　　根據監(jiān)管機關的要求，制定了詳細的《股東大會議事規(guī)則》、《董事會議事規(guī)則》和《監(jiān)事會議事規(guī)則》。

　　（3）董事會、監(jiān)事會各專門委員會議事規(guī)則。

　　（4）制定并完善了《行長工作細則》，完善高級管理層的工作細則和規(guī)程，明確組織機構之間的職責邊界，建立明晰的匯報路線和信息溝通機制。

　　（5）起草了《信息披露管理制度》、《投資者關系管理制度》等公司治理配套文件。

　　在實際運作中，上述文件及其他相關指導性文件，共同為規(guī)范運作提供了制度保證。

　　三、公司治理中存在的問題

　　中信銀行股份有限公司成立于20XX年XX月31日，在短短的時間里，本行公司治理結構的基本框架和原則基本已確立，公司治理走上了規(guī)范化的發(fā)展軌道。但在實際運作中，正如《關于開展加強上市公司治理專項活動有關事項的通知》所深刻指出，要真正解決公司治理形似而神不至的問題，就須清醒地認識到自己的不足，積極學習那些較我行更早步入資本市場的同業(yè)的先進經驗，取人所長，補己之短，積極探索、完善有效的公司治理。

　　（一）進一步完善董、監(jiān)事會決策機制。由于本行董、監(jiān)事會下設各專門委員會成立時間不長，其議事規(guī)則雖已經各專門委員會審議、修訂，但尚待董事會審議通過。此外，董、監(jiān)事會各專門委員會的成員都是金融、財政方面的專家學者，應進一步發(fā)揮各專門委員會的專業(yè)特長，不斷完善董、監(jiān)事會決策機制。

　　（二）進一步加大基層機構的內控執(zhí)行力。我行雖旗幟鮮明地提出了合規(guī)經營理念，并大力倡導和宣傳，但個別基層機構在認識上仍不到位，在處理具體業(yè)務時容易忽視合規(guī)經營的問題，一些發(fā)生在基層機構的低層次操作風險問題還不時地困擾著我們。因此，我們將進一步加強合規(guī)體系建設，積極培育全員合規(guī)、高層合規(guī)的文化氛圍，進一步加大對基層機構的檢查力度，加強其內控執(zhí)行力。

　　（三）制定、完善獨立董事和外部監(jiān)事津貼制度。我行提名及薪酬委員會已草擬《獨立董事和外部監(jiān)事津貼制度》，以使董事認真、勤勉地履行職責。該制度已提交第一屆董事會第六次會議審議，擬于年內實行。

　　四、整改措施和整改時間及責任人

　　序號整改措施整改時間責任人

　　1董事會審議通過議事規(guī)則，進一步完善董、監(jiān)事會決策機制20XX年8月份孔丹先生劉崇明女士

　　2進一步加大基層機構的內控執(zhí)行力20XX年年內合規(guī)審計部

　　3實施獨立董事和外部監(jiān)事津貼制度20XX年XX月份之前人力資源部、提名與薪酬委員會

　　五、有特色的公司治理做法

　　本行始終致力于構建完善的公司治理結構，并借鑒國內外先進的公司治理經驗，結合本行的實際情況，在公司治理的實際運作中，采取了一些行之有效的措施，不斷提升公司治理結構。

　　（一）內部控制制度方面的特色

　　1、本行樹立了正確的經營理念，優(yōu)化了內控環(huán)境。我行在對近年實踐進行總結的基礎上，提出了追求效益、質量、規(guī)模的協(xié)調發(fā)展，追求過濾掉風險的利潤，追求穩(wěn)定增長的市值，努力走在中外銀行競爭的前列的經營理念，嚴格按照國家各項法律、法規(guī)、條例的規(guī)定和銀監(jiān)會的監(jiān)管要求，以《商業(yè)銀行內部控制指引》為指導，遵循商業(yè)銀行全面、審慎、有效、獨立的內部控制原則，改進內部控制措施，完善信息交流與反饋機制，有效發(fā)揮內部控制的評價與持續(xù)改進機制，有力地促進了全行各項業(yè)務的健康、平穩(wěn)、安全運行。

　　2、本行建立了覆蓋全面業(yè)務和流程的內部控制制度，包括授信業(yè)務內部控制、資金資本市場業(yè)務內部控制、會計及柜臺業(yè)務內部控制、計劃財務內部控制、中間業(yè)務內部控制、計算機信息系統(tǒng)內部控制等。

　　3、完善內控管理機制，提高決策的科學性。本行積極探索扁平化管理，建立健全集體決策機制，通過建立并執(zhí)行總、分行行長定期辦公會議制度，履行集體決策職能，提高經營管理決策的科學性和透明度。健全了行長辦公會領導下的風險管理委員會、發(fā)展及資產負債管理委員會、內部審計委員會和財務審查委員會制度，提高了決策的專業(yè)性。

　　4、強化風險管理措施，落實全面風險管理。一方面進一步健全風險管理體系，在風險管理委員會下成立了信用風險、市場風險、操作風險三個專業(yè)委員會，建立了相應的工作制度，并開始履行職責。另一方面加強信貸政策管理，強化放款中心建設和貸后管理工作，并進一步加強市場風險管理，不斷提升風險管理技術手段，完善貸款管理信息系統(tǒng)、資產負債系統(tǒng)、財務管理系統(tǒng)。

　　5、加大檢查、整改和處罰力度，狠抓內控執(zhí)行。我行通過大規(guī)模的檢查，狠抓整改率，保證了內控的執(zhí)行力度。主要開展了會計大檢查（覆蓋面達100%）、信貸大檢查（覆蓋面達50%）及安全保衛(wèi)大檢查。通過連續(xù)的檢查，大量揭示和糾正了會計、信貸業(yè)務操作和安全保衛(wèi)方面的不規(guī)范操作行為，消除了風險隱患。

　　（二）風險管理方面的特色

　　本行持續(xù)采取以下多種創(chuàng)新性的措施，努力建立起審慎的風險管理體系：

　　19XX年，本行進行了公司貸款流程改造，將大部分公司貸款業(yè)務的審批權集中到總行，并設立了從事不良貸款清收的專職清收人員職位；與麥肯錫公司合作開發(fā)了公司業(yè)務信用評級系統(tǒng)，并在全行推廣。 2003年，本行實施了分行信審經理總行委派制，設立了具備識別信用風險知識及經驗的產品經理職位以做實授信調查，建立了放款中心以降低放款操作風險。

　　20XX年，本行設立了首席風險主管職位，在國內同業(yè)率先實施分行風險主管委派制。分行風險主管主持包括授信審批在內的風險管理工作，直接向首席風險主管負責并匯報工作。

　　20XX年末至20XX年初，本行調整了授信流程，加強對授信業(yè)務的全程控制，強化風險管理的獨立性：

　　(1)由風險管理部承擔審查審批職能的同時，將放款中心和貸后管理職能集中由風險管理部組織實施；

　　(2)實行信審會集體審批制，取消了總行行長、分行行長的審批權，總行行長、分行行長僅對信審會審批通過的項目行使否決權；

　　(3)設立了專職信審委員職位，推行專業(yè)審貸。在授信調查以及貸后管理中執(zhí)行第一責任人制度，由客戶經理和產品經理對授信調查和貸后管理承擔第一責任。

　　20XX年以來，本行按照《巴塞爾協(xié)議ii》的要求，與穆迪kmv公司合作開發(fā)了新的公司業(yè)務信用評級系統(tǒng)。新的評級系統(tǒng)按照客戶類別，設計了20個可獨立計量違約概率的打分模型以及一個通用的違約概率計量模型，在行業(yè)細分和違約概率的計量技術上居于國內同業(yè)前列。

　　20XX年，(1)本行實施優(yōu)質行業(yè)、優(yōu)質企業(yè)、主流市場、主流客戶戰(zhàn)略，并按行業(yè)、產品和客戶調整貸款組合結構，主動管理信貸風險；

　　(2)在總行風險管理委員會下，本行建立了專門從事信用風險、市場風險和操作風險管理的三個專業(yè)委員會，強化對三大風險的專業(yè)、集中管理；并建立了重點行業(yè)專家隊伍和行外專家?guī)欤訌娭攸c行業(yè)政策管理，逐步推行行業(yè)審貸，提高授信決策的專業(yè)水平；

　　(3)本行開始在全行范圍內推廣追求濾掉風險的效益理念，并通過計算、分配基于監(jiān)管資本標準的經濟資本來對一級分行的業(yè)績進行評價。

　　本行在風險管理體系建設上的持續(xù)努力，已經并將繼續(xù)提升本行的風險管理水平，并持續(xù)改善本行的資產質量，從而有利于提升本行的資本回報能力。

　　（三）完善信息披露制度

　　我行作為a+h同步上市的公司，深刻理解內地和香港在監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管理念等方面存在差異，在信息披露方面嚴格執(zhí)行標準從嚴不從寬，內容從多不從少的原則，并根據上市地相關法律、法規(guī)及監(jiān)管機關的要求，本行結合自身的實際情況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內部信息報告、審核及披露流程，有助于進一步增強透明度，實現股東價值最大化。

　　六、其他需要說明的事項

　　（一）日常信息溝通手段。目前，本行通過《中信銀行董監(jiān)事通訊》、《中信銀行資本市場動態(tài)》等方式及時向董、監(jiān)事會報告相關日常工作。

　　（二）股權激勵計劃情況的說明

　　本行已制定對高管的股票增值權激勵方案，可否實施，目前尚未得到監(jiān)管機構的明確答復。

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