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銀行高管資格考試題庫
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1.( )是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。
A.規(guī)劃性原則
B.綜合性原則
C.合法性原則
D.目的性原則
2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在( )基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)。
A.資金借貸關(guān)系
B.產(chǎn)品買賣關(guān)系
C.委托代理關(guān)系
D.以上都不是
3.宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說法正確的是( )。
A.國家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提高
B.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈
C.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，有助于刺激投資需求增長
D.偏緊的收入分配政策會(huì)刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格上漲
4.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括( )。
A.財(cái)務(wù)分析
B.財(cái)務(wù)規(guī)劃
C.投資建議
D.儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品推介
5.陳小姐將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人3年投資期滿將獲得的本利和為( )。
A.13000元
B.13210元
C.13310元
D.13500元
6.下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不正確的是( )。
A.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)
B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃
C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
D.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)
7.下列關(guān)于基金認(rèn)購的表述中，錯(cuò)誤的是( )。
A.認(rèn)購期利息自動(dòng)轉(zhuǎn)為基金份額B.認(rèn)購申請一經(jīng)成功受理，不得撤銷
C.基金認(rèn)購有一定期限
D.基金認(rèn)購是投資者在封閉式基金募集期間申請購買基金份額的行為
8.通貨膨脹會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生一定的影響，下列說法錯(cuò)誤的是( )。
A.固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值
B.儲(chǔ)蓄投資的實(shí)際利率可能是負(fù)值
C.持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段
D.股票是浮動(dòng)收益的，所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響
9.下列對(duì)于客戶財(cái)務(wù)分析的表述中，錯(cuò)誤的是( )。
A.臨時(shí)性收入需計(jì)人現(xiàn)金流量表
B.對(duì)客戶未來現(xiàn)金流量預(yù)測和分析后，產(chǎn)生未來現(xiàn)金流量表
C.現(xiàn)金流量表用來說明過去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的資產(chǎn)負(fù)債情況
D.預(yù)測客戶未來收入時(shí)，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時(shí)性收入
10.某投資者年初以10元/股的價(jià)格購買股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元/股，在這1年內(nèi)，該股票按每10股0.1元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者年度的持有期收益率是( )。
A.10.1%
B.20.1%
C.30.2%
D.40.5%
11.某銀行理財(cái)人員在向客戶銷售產(chǎn)品時(shí)，下列做法中不正確的是( )。
A.評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況
B.考慮客戶所處的理財(cái)生命周期
C.提供合適的投資產(chǎn)品供客戶自主選擇
D.因時(shí)間安排緊張，未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好測試
12.年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用( )的形式。
A.折現(xiàn)
B.單利
C.復(fù)利
D.貼現(xiàn)
13.對(duì)投資需求增長有刺激作用的財(cái)政政策是( )。
A.政府購買增加
B.政府引入銷售稅
C.再貼現(xiàn)率從2%調(diào)整到1.5%
D.政府在市場上出售外匯基金票據(jù)
14.某客戶有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，3年后領(lǐng)取則可得15000元;此時(shí)該客戶有一次投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%，下列說法正確的是( )。
A.3年后領(lǐng)取更有利
B.無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利
C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利
D.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別
15.王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為( )元。
A.11000
B.11038
C.11214
D.14641
16.A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，均付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是( )。
A.兩種債券都會(huì)貶值，A債券貶值得較多
B.兩種債券都會(huì)升值，B債券升值得較多
C.兩種債券都會(huì)貶值，B債券貶值得較多
D.兩種債券都會(huì)升值，A債券升值得較多
17.一般而言，寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長，導(dǎo)致( )。
A.利率上升、金融資產(chǎn)價(jià)格上升
B.利率下跌、金融資產(chǎn)價(jià)格上升
C.利率上升、金融資產(chǎn)價(jià)格下跌
D.利率下跌、金融資產(chǎn)價(jià)格下跌
18.未來經(jīng)濟(jì)增長較快、處于景氣周期時(shí)，相應(yīng)的理財(cái)措施是( )。
A.適當(dāng)減少房產(chǎn)的配置
B.適當(dāng)增加儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的配置
C.適當(dāng)增加債券產(chǎn)品的配置
D.適當(dāng)增加股票產(chǎn)品的配置
19.根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在穩(wěn)定期的理財(cái)特征為( )。
A.愿意承擔(dān)一些高風(fēng)險(xiǎn)投資
B.盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富
C.妥善管理好積累的財(cái)富;降低投資風(fēng)險(xiǎn)
D.保證本金安全;風(fēng)險(xiǎn)承受能力差;投資流動(dòng)性較強(qiáng)
20.一般來說，( )。
A.債券價(jià)格與市場利率反向變動(dòng)
B.債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)
C.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低
D.債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高
21.下列表述中，最符合家庭成長期理財(cái)特征的是( )。
A.盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)
B.愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益
C.沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力
D.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益
22.金融期貨合約的特點(diǎn)包括( )。
(1)標(biāo)準(zhǔn)化合約
(2)履約大部分通過對(duì)沖方式
(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保
(4)合約的價(jià)格有最大變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額
A.(1)(2)(3)
B.(1)(2)(4)
C.(2)(3)(4)
D.(1)(3)(4)
23.教育規(guī)劃根據(jù)對(duì)象不同可分為個(gè)人教育投資規(guī)劃和( )兩種。
A.老人教育規(guī)劃
B.親人教育規(guī)劃
C.子女教育規(guī)劃
D.企業(yè)教育規(guī)劃
24.下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo)的是( )。
A.方差
B.標(biāo)準(zhǔn)差
C.平均差
D.變異系數(shù)
25.下列家庭支出中，不屬于義務(wù)性支出的是( )。
A.旅游支出
B.保險(xiǎn)費(fèi)支出
C.子女上學(xué)費(fèi)用
D.按揭貸款的還本付息支出
26.下列不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是( )。
A.股指期權(quán)
B.債券期權(quán)
C.股指期貨期權(quán)
D.外匯期權(quán)
27.保險(xiǎn)的'基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和( )。
A.社會(huì)管理職能
B.資金積累職能
C.補(bǔ)償損失職能
D.風(fēng)險(xiǎn)管理職能
28.年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。下列不屬于年金的是( )。
A.養(yǎng)老金
B.房貸月供
C.定期定額購買基金的月投資款
D.每月家庭日用品費(fèi)用支出
29.下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是( )。
A.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外匯期權(quán)
B.認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨
C.定存+國債+保本投資性產(chǎn)品
D.投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金
30.在個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，( )提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析與評(píng)估。
A.內(nèi)部審計(jì)部門
B.業(yè)務(wù)部門
C.會(huì)計(jì)部門
D.外部審計(jì)部門
31.一般來說，當(dāng)預(yù)期未來利率水平上升時(shí)，下列理財(cái)措施中合理的是( )。
A.減少股票配置
B.減少儲(chǔ)蓄資產(chǎn)配置
C.增加債券資產(chǎn)配置
D.增加房產(chǎn)類資產(chǎn)配置
32.一般來說，在投資過程中，愿意承受的風(fēng)險(xiǎn)越大，那么投資的( )越高。
A.持有期收益率
B.實(shí)際收益率
C.當(dāng)期收益率
D.預(yù)期收益率
33.金融機(jī)構(gòu)以高凈值客戶為中心，根據(jù)其需求來提供個(gè)性化產(chǎn)品，這是指( )。
A.零售銀行業(yè)務(wù)
B.中間銀行業(yè)務(wù)
C.私人銀行業(yè)務(wù)
D.理財(cái)顧問服務(wù)
34.一般而言，實(shí)際利率較高時(shí)，黃金持有者會(huì)( )黃金，從而導(dǎo)致黃金價(jià)格的( )。
A.買入;上升
B.賣出;下降
C.買人;下降
D.賣出;上升
35.下列不屬于貨幣市場工具的是( )。
A.短期政府債券
B.3年期的企業(yè)債券
C.回購協(xié)議
D.商業(yè)承兌匯票
36.一般來說，債券的價(jià)格與到期收益率成( )，債券的市場交易價(jià)格與市場利率成( )。
A.反比;正比
B.反比;反比
C.正比;正比
D.正比;反比
37.商業(yè)銀行在代理銷售投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在( )進(jìn)行銷售。
A.所有網(wǎng)點(diǎn)
B.設(shè)有理財(cái)專柜的網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行渠道
C.設(shè)有理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室或理財(cái)專柜以上層級(jí)(含)網(wǎng)點(diǎn)
D.設(shè)有理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室的網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行渠道
38.組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的判斷依據(jù)是( )。
A.收益類型
B.客戶類型
C.產(chǎn)品期限
D.投資范圍
39.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)( )。
A.將客戶引見給理財(cái)業(yè)務(wù)人員
B.主動(dòng)為客戶解答
C.拒絕客戶的提問
D.盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財(cái)業(yè)務(wù)人員
40.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每( )重新確認(rèn)一次。
A.3個(gè)月
B.1年
C.2年
D.半年
41.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在( )內(nèi)，將理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。
A.開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃之日起10個(gè)工作日
B.開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃前5個(gè)工作日
C.開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃前10個(gè)工作日
D.開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃之日起5個(gè)工作日
42.下列金融衍生品中，不是場內(nèi)交易工具的是( )。
A.黃金期貨
B.遠(yuǎn)期合約
C.股指期貨
D.期權(quán)
43.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列選項(xiàng)中，( )不是銀行高資產(chǎn)凈值客戶。
①小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品120萬元人民幣
②小李購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示100萬元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明
③小張?zhí)峁┝俗罱甑膫�(gè)人收入證明，每年不低于20萬元
④小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明
A.小趙
B.小王
C.小張
D.小李
44.按照個(gè)人理財(cái)專業(yè)化服務(wù)的性質(zhì)來講，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的綜合理財(cái)服務(wù)是建立在( )關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。
A.業(yè)務(wù)咨詢
B.顧問服務(wù)
C.委托代理
D.受托管理
45.在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯(cuò)誤銷售行為的是( )。
A.所有的銷售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)
B.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配
C.產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容必須由客戶親筆抄錄
D.采取抽獎(jiǎng)、禮品贈(zèng)送等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品
46.下列不屬于金融市場微觀經(jīng)濟(jì)功能的是( )。
A.避險(xiǎn)功能
B.財(cái)富管理功能
C.融資功能
D.調(diào)節(jié)功能
47.中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證的日常工作機(jī)構(gòu)是( )。
A.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
B.中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室
C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
D.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)
48.客戶評(píng)估報(bào)告的審核人員應(yīng)著重審查( )的情況。
A.理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶
B.客戶的收入水平
C.客戶的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)
D.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好
49.( )不是銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)需要掌握的原則。
A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
B.購買險(xiǎn)種越全越好
C.分析客戶保險(xiǎn)需要
D.量力而行
50.目前，我國個(gè)人所得稅的起征點(diǎn)是月收入( )元。
A.2000
B.3500
C.1500
D.3000
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