銀行從業(yè)資格考試歷年真題

時(shí)間：2024-10-24 19:12:11 煒玲資格考試我要投稿

銀行從業(yè)資格考試歷年真題（通用12套）

　　通過(guò)研究真題，考生可以更好地了解考試形式、考點(diǎn)分布以及出題規(guī)律，從而有針對(duì)性地進(jìn)行復(fù)習(xí)，提高備考效率。以下是小編為大家收集的銀行從業(yè)資格考試歷年真題，歡迎閱讀與收藏。

銀行從業(yè)資格考試歷年真題（通用12套）

　　銀行從業(yè)資格考試歷年真題 1

　　2024年10月中級(jí)銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)與綜合能力》真題

　　1.并購(gòu)交易價(jià)款中并購(gòu)貸款所占比例不應(yīng)高于（）。

　　A.30%

　　B.50%

　　C.40%

　　D.60%

　　2.對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行私募理財(cái)產(chǎn)品，合格投資者投資于單只混合類理財(cái)產(chǎn)品的金額不低于（）。

　　A.20萬(wàn)

　　B.30萬(wàn)

　　C.40萬(wàn)

　　D.50萬(wàn)

　　3.下列（）不是經(jīng)濟(jì)周期的所段

　　A.繁榮階段

　　B.衰退階段

　　C.復(fù)蘇階段

　　D.成長(zhǎng)階段

　　4.下列（）不是影響行業(yè)興衰的主要因素。

　　A.企業(yè)家精神

　　B.技術(shù)進(jìn)步

　　C.行業(yè)組織創(chuàng)新

　　D.社會(huì)變化

　　5.銀行監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制，本質(zhì)上是對(duì)（）和（）兩種監(jiān)管目標(biāo)選擇的過(guò)程。

　　A.安全優(yōu)先，風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先

　　B.風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先，發(fā)展優(yōu)先

　　C.效率優(yōu)先，發(fā)展優(yōu)先

　　D.安全優(yōu)先，效率優(yōu)先

　　6.下列有利于貨幣需求增加的因素是（）。

　　A.社會(huì)商品可供量減少

　　B.貨幣流通速度加快

　　C.利息率下降

　　D.居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入減少

　　7.由一個(gè)國(guó)家或地區(qū)銀行公會(huì)等金融機(jī)構(gòu)行業(yè)組織所確定的利率是（）

　　A.公定利率

　　B.官定利率

　　C.實(shí)際利率

　　D.市場(chǎng)利率

　　8.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議II》，我國(guó)商業(yè)銀行杠桿率不得低于（）

　　A.3%

　　B.4%

　　C.5%

　　D.6%

　　9.對(duì)已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)叫（）

　　A.發(fā)行市場(chǎng)

　　B.流通市場(chǎng)

　　C.一級(jí)市場(chǎng)

　　D.股票市場(chǎng)

　　10.對(duì)非同業(yè)單一客戶的`風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的（）

　　A.10%

　　B.15%

　　C.20%

　　D.25%

　　11.下列不屬于我國(guó)銀行監(jiān)管目標(biāo)的是（）

　　A.增加公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

　　B.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

　　C.擴(kuò)大市場(chǎng)容量

　　D.防范金融風(fēng)險(xiǎn)

　　12.下列選項(xiàng)中，不屬于駱駝評(píng)級(jí)（CAMEL）參考指標(biāo)的是（）。

　　A.集中度水平

　　B.資本充足性

　　C.資產(chǎn)質(zhì)量

　　D.盈利水平

　　13.目前，我國(guó)商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)是（）

　　A.房地產(chǎn)

　　B.存款

　　C.貸款

　　D.債券

　　14.商業(yè)銀行某項(xiàng)業(yè)務(wù)收入90億，資金及管理成本20億，風(fēng)險(xiǎn)成本10億，經(jīng)濟(jì)資本300億不考慮稅收影響，則該業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率為（）。

　　A.23.3%

　　B.30%

　　C.20%

　　D.3.3%

　　15.下列哪項(xiàng)不是行政訴訟當(dāng)事人（）

　　A.原告

　　B.第三人

　　C.共同訴訟人

　　D.訴訟代理人

　　銀行從業(yè)資格考試歷年真題 2

　　2024年6月統(tǒng)考銀行從業(yè)真題+答案

　　一、單選題

　　1.當(dāng)商業(yè)銀行面臨危機(jī)時(shí),下列選項(xiàng)對(duì)改善銀行資本充足率起到立竿見(jiàn)影的措施是（）。

　　A.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

　　B.縮小資產(chǎn)規(guī)模

　　C.采用資本計(jì)量高級(jí)方法

　　D.發(fā)行普通股

　　參考答案：B

　　2.當(dāng)一國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí)，下列關(guān)于對(duì)國(guó)際收支和匯率可能產(chǎn)生影響的表述，正確的是（）。

　　A.本幣升值

　　B.資本流出

　　C.外幣貶值

　　D.資本流入

　　參考答案：B

　　3.非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員.利用職務(wù)之便.非法占有本單位財(cái)產(chǎn)。這構(gòu)成了（）。

　　A.詐騙罪

　　B.貪污罪

　　C.非法占有財(cái)產(chǎn)罪

　　D.職務(wù)侵占罪

　　參考答案：D

　　4.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報(bào)告過(guò)程中，建議其父親購(gòu)買該行的股票，違反了職業(yè)操守中關(guān)于（）的規(guī)定。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)提示

　　B.監(jiān)管規(guī)避

　　C.信息披露

　　D.內(nèi)幕交易

　　參考答案：D

　　5.下列選項(xiàng)中,不屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新中的“四個(gè)認(rèn)識(shí)原則”的是（）。

　　A.認(rèn)識(shí)你的客戶

　　B.認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)

　　C.認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手

　　D.認(rèn)識(shí)你的監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　參考答案：D

　　6.銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，儲(chǔ)戶較多，面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是（）

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：A

　　7.下列屬于通貨緊縮所產(chǎn)生的影響的是（）

　　A.會(huì)形成有利于債務(wù)人不利于債權(quán)人的資金再分配

　　B.導(dǎo)致社會(huì)總投資增加

　　C.會(huì)形成有利于債權(quán)人不利于債務(wù)人的資金再分配

　　D.會(huì)增加消費(fèi)需求

　　參考答案：C

　　8.某銀行會(huì)計(jì)花2000元錢購(gòu)入5萬(wàn)元的假幣，然后利用職務(wù)之便，用假幣

　　A.持有、使用假幣罪

　　B.出售、購(gòu)買、運(yùn)輸假幣罪

　　C.金融工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪

　　D.偽造貨幣罪

　　參考答案：C

　　9.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率（RSROC）的說(shuō)法，正確的是（）。

　　A.只考慮了預(yù)期損失，未考慮非預(yù)期損失

　　B.只考慮了非預(yù)期損失，未考慮預(yù)期損失

　　C.未考慮預(yù)期損失和非預(yù)期損失，但考慮了極端損失

　　D.同時(shí)考慮了預(yù)期損失和非預(yù)期損失

　　參考答案：D

　　10.根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，公司股東依法享有的（）

　　A.參與重大決策

　　B.宣布公司破產(chǎn)

　　C.選舉董事

　　D.資產(chǎn)收益

　　參考答案：B

　　11.在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，定期儲(chǔ)蓄存款按存單（）掛牌公告的相應(yīng)定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。

　　A.結(jié)息日

　　B.開(kāi)戶日

　　C.支取日

　　D.清戶日

　　參考答案：B

　　12.為治理“滯脹”和刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，一國(guó)經(jīng)常會(huì)采用的政策是（）。

　　A.擴(kuò)張性財(cái)政政策與緊縮性貨幣政策

　　B.緊縮性財(cái)政政策與緊縮性貨幣政策

　　C.緊縮性財(cái)政政策與擴(kuò)張性貨幣政策

　　D.擴(kuò)張性財(cái)政政策與擴(kuò)張性貨幣政策

　　參考答案：A

　　13.下列關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)辦理的相關(guān)行為，正確的是（）

　　A.先貼現(xiàn)后見(jiàn)票

　　B.以自有資金繳存保證金開(kāi)票

　　C.對(duì)無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景票據(jù)辦理貼現(xiàn)

　　D.滾動(dòng)簽發(fā)銀行承兌匯票

　　參考答案：B

　　14.中央銀行要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可以采取的貨幣政策工具是

　　A.在公開(kāi)市場(chǎng)上賣出有價(jià)證券

　　B.通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

　　C.降低存款準(zhǔn)備金率

　　D.提高再貼現(xiàn)率

　　參考答案：C

　　15.以下禁止作為市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股對(duì)象的企業(yè)有（）

　　A.扭虧無(wú)望、已失去生存發(fā)展前景的“僵尸企業(yè)"

　　B.無(wú)故意違約、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等不良信用記錄的企業(yè)

　　C.技術(shù)先進(jìn)、產(chǎn)品有市場(chǎng)的企業(yè)

　　D.發(fā)展前景較好、具有可行的企業(yè)改革計(jì)劃和脫困安排的企業(yè)

　　參考答案：A

　　16.根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》,債權(quán)債務(wù)的終止情形不包括（）

　　A.債務(wù)人喪失履行能力

　　B.債務(wù)相互抵銷

　　C.債權(quán)債務(wù)同歸于一人

　　D.債務(wù)已經(jīng)履行

　　參考答案：A

　　17.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行矩陣型組織架構(gòu)特征的`是（）

　　A.總分支行形成垂直管理體系

　　B.總行和區(qū)域總部按明相同序列設(shè)立若干事業(yè)部

　　C.在總行和分支機(jī)構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部

　　D.區(qū)域總部事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人、總行同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)

　　參考答案：A

　　18.下列存款中，（）可在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金

　　A.活期存款

　　B.定法兩便存款

　　C.個(gè)人通知存款

　　D.定期存款

　　參考答案：A

　　19.下列不屬于監(jiān)管工具的是（）。

　　A.流動(dòng)性

　　B.風(fēng)險(xiǎn)集中度

　　C.銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)

　　D.資本回報(bào)率

　　參考答案：D

　　20.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于特殊主體的是（）。

　　A.非法吸收公眾存款罪

　　B.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

　　C.吸收資金不入賬罪

　　D.高利轉(zhuǎn)貸罪

　　參考答案：C

　　21.以下不屬于商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的是（）

　　A.政策性銀行

　　B.城市商業(yè)銀行

　　C.農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)

　　D.外資銀行

　　參考答案：A

　　二、多選題

　　22.公示催告期間,票據(jù)不能（）。

　　A.申報(bào)權(quán)利

　　B.付款

　　C.轉(zhuǎn)讓

　　D.承兌

　　E.貼現(xiàn)

　　參考答案：B,C,D,E

　　23.根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》，證券交易內(nèi)幕信息的知情人主要包括（）。

　　A.上市公司收購(gòu)人

　　B.公司的實(shí)際控制人

　　C.發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員

　　D.證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員

　　E.公司的股東

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　24.下列選項(xiàng)中，屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理主要內(nèi)容的（）。

　　A.資本管理

　　B.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

　　C.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃管理

　　D.資金管理

　　E.定價(jià)管理

　　參考答案：A,B,D,E

　　25.下列關(guān)于單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則的表述，正確的有（）。

　　A.超過(guò)基本存款額度的存款按活期存款利率計(jì)付利息

　　B.基本存款額度按活期存款利率計(jì)付利息

　　C.超過(guò)基本付款額度的存款按定期存款利率計(jì)付利息

　　D.基本存款額度按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息

　　E.超過(guò)基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息

　　參考答案：B,E

　　銀行從業(yè)資格考試歷年真題 3

　　銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》歷年真題解答

　　1、基本信息是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和依據(jù)。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:B

　　答案解析:財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和依據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理、以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來(lái)說(shuō)影響其理財(cái)方案、工具的路徑、選擇。

　　2、某項(xiàng)永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年頒發(fā)5萬(wàn)元，年利率為8%，則該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金的本金是（）元。【單選題】

　　A.455000

　　B.560000

　　C.625000

　　D.780000

　　正確答案:C

　　答案解析:本題考查永續(xù)年金現(xiàn)值的計(jì)算。已知年金A=5，利率r=8%，根據(jù)永續(xù)年金現(xiàn)值計(jì)算公式：PA=A÷r=50000÷8%=625000（元）（選項(xiàng)C正確）。

　　3、關(guān)于違約責(zé)任，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。【單選題】

　　A.違約責(zé)任的承擔(dān)形式包括違約金責(zé)任

　　B.違約責(zé)任是指當(dāng)事人違反合同義務(wù)所應(yīng)該承擔(dān)的民事責(zé)任，主要表現(xiàn)為民事責(zé)任

　　C.我國(guó)《合同法》規(guī)定違約責(zé)任的一般構(gòu)成要件是違約

　　D.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有強(qiáng)制履行

　　正確答案:B

　　答案解析:

　　1.違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時(shí)，對(duì)另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等民事責(zé)任（選項(xiàng)C說(shuō)法正確），違約責(zé)任主要表現(xiàn)為財(cái)產(chǎn)責(zé)任，選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤；

　　2.違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：

　　（1）違約金責(zé)任（選項(xiàng)A說(shuō)法正確）；

　　（2）賠償損失；

　　（3）強(qiáng)制履行（選項(xiàng)D說(shuō)法正確）；

　　（4）定金責(zé)任；

　　（5）采取補(bǔ)救措施。

　　4、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國(guó)家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章，遵循（）原則。【單選題】

　　A.自愿、誠(chéng)實(shí)信用

　　B.平等

　　C.公平

　　D.利益最大化

　　正確答案:A

　　答案解析:保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國(guó)家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章，遵循自愿和誠(chéng)實(shí)信用原則（選項(xiàng)A正確）。保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。

　　5、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。【單選題】

　　A.金融機(jī)構(gòu)

　　B.中央銀行

　　C.企業(yè)

　　D.政府及政府機(jī)構(gòu)

　　正確答案:A

　　答案解析:

　　選項(xiàng)A：金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶；

　　選項(xiàng)B：政府及政府機(jī)構(gòu)是市場(chǎng)的參與者；

　　選項(xiàng)C：企業(yè)是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者；

　　選項(xiàng)D：中央銀行是監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

　　6、影響房地產(chǎn)價(jià)格的社會(huì)因素有（）。【多選題】

　　A.居民法律意識(shí)

　　B.居民收入和消費(fèi)水平

　　C.投機(jī)狀況

　　D.社會(huì)偏好

　　E.稅收政策

　　正確答案:A、C、D

　　答案解析:影響房地產(chǎn)價(jià)格的社會(huì)因素主要有社會(huì)治安狀況、居民法律意識(shí)（選項(xiàng)A正確）、人口因素、風(fēng)俗因素、投機(jī)狀況（選項(xiàng)C正確）和社會(huì)偏好（選項(xiàng)D正確）等。

　　7、金融衍生品的價(jià)值依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:A

　　答案解析:金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具，其價(jià)值依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值。

　　8、互換合約的交易雙方中任何一方都可以自行選擇執(zhí)行合約，也可更改或終止合約。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:B

　　答案解析:互換是兩個(gè)對(duì)手之間的合約，如果沒(méi)有雙方的同意，互換合約是不能單方面更改或終止的。

　　9、理財(cái)資金可以投資于境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)公開(kāi)交易的`股票或與其相關(guān)的證券投資基金。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:B

　　答案解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)公開(kāi)交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金。

　　10、財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是針對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)的，為了使家庭財(cái)產(chǎn)在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

　　【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:B

　　答案解析:財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

　　銀行從業(yè)資格考試歷年真題 4

　　2024年10月初級(jí)銀行從業(yè)考試《個(gè)人貸款》真題

　　1.銀行核心一級(jí)資本120億，一級(jí)資本50億，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本1700億，假設(shè)資本扣除項(xiàng)為0，現(xiàn)在計(jì)算出來(lái)的資本充足率要達(dá)到10.5%，問(wèn)還需要加多少億資本（）

　　A.8.5

　　B.50

　　C.58.5

　　D.128.5

　　2.根據(jù)所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的大小,某商業(yè)銀行自行計(jì)算需要保有的最低資本量為100億美元，這100億美元屬于（）。

　　A.會(huì)計(jì)資本

　　B.監(jiān)管資本

　　C.經(jīng)濟(jì)資本

　　D.資產(chǎn)規(guī)模

　　3.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)限額的描述，錯(cuò)誤的是（）。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)限額的設(shè)定必須以行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求為標(biāo)準(zhǔn)

　　B.風(fēng)險(xiǎn)限額可以包括條線、實(shí)體、產(chǎn)品等維度

　　C.風(fēng)險(xiǎn)限額是根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和整體發(fā)展戰(zhàn)略所設(shè)定的主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的上下限

　　D.風(fēng)險(xiǎn)限額是風(fēng)險(xiǎn)偏好傳導(dǎo)的重要手段

　　4.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)超限額情況應(yīng)當(dāng)及時(shí)向相應(yīng)級(jí)別的（）報(bào)告，以獲得批準(zhǔn)或采取糾正措施。

　　A.股東大會(huì)

　　B.管理層或董事會(huì)

　　C.高級(jí)管理層

　　D.監(jiān)事會(huì)

　　5.我國(guó)監(jiān)管規(guī)定商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得0，比巴塞爾委員會(huì)的要求（）。

　　A.高于4%，低1個(gè)百分點(diǎn)

　　B.高于3%，低0.5個(gè)百分點(diǎn)

　　C.低于4%，高1個(gè)百分點(diǎn)

　　D.低于3%，高0.5個(gè)百分點(diǎn)

　　6.下列不屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制中預(yù)警。

　　信號(hào)的是O。

　　A.資產(chǎn)質(zhì)量惡化

　　B.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴(kuò)大

　　C.銀行股票價(jià)格大幅上漲

　　D.銀行評(píng)級(jí)下調(diào)

　　7.商業(yè)銀行持有的`資本是否能夠充分覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，取決于資本充足率計(jì)算公式的分子與分母兩個(gè)部分，下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率“分子對(duì)策”的是（）。

　　A.降低總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

　　B.銀行并購(gòu)和重組

　　C.增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重低的資產(chǎn)

　　D.增加資本

　　8.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)由低到高至少包括（）。

　　A.保守型、平衡型、進(jìn)取型

　　B.保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長(zhǎng)型、進(jìn)取型

　　C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型、風(fēng)險(xiǎn)中立型、風(fēng)險(xiǎn)追求型

　　D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型、穩(wěn)健型、風(fēng)險(xiǎn)中立型、成長(zhǎng)型、風(fēng)險(xiǎn)追求型

　　9.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。這里的商品不包括（）。

　　A.小麥

　　B.石油

　　C.棉花

　　D.黃金

　　10.巴塞爾協(xié)議第一支柱是銀行的最低資本要求，覆蓋了（）三大風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.信用

　　B.市場(chǎng)

　　C.流動(dòng)性

　　D.操作

　　E.法律

　　銀行從業(yè)資格考試歷年真題 5

　　銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（中級(jí)）》歷年真題

　　1、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，最恰當(dāng)?shù)氖牵?）。【單選題】

　　A.商業(yè)銀行不能利用資產(chǎn)組合分散風(fēng)險(xiǎn)的原理降低風(fēng)險(xiǎn)

　　B.商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略有風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

　　C.商業(yè)銀行采用高級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法就一定能夠降低監(jiān)管資本要求

　　D.建立和完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系是商業(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值的唯一手段

　　正確答案:B

　　答案解析:選項(xiàng)B表述最恰當(dāng)：商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略有風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種。選項(xiàng)D表述不恰當(dāng)：建立和完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系不是商業(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值的唯一辦法，還有其他方法。

　　2、【單選題】

　　A.敏感度限額

　　B.頭寸限額

　　C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

　　D.止損限額

　　正確答案:A

　　答案解析:

　　3、

　　貸款損失準(zhǔn)備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風(fēng)險(xiǎn)的.準(zhǔn)備金，包括在利潤(rùn)分配中計(jì)提的一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。

　　【判斷題】A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:B

　　答案解析:

　　貸款損失準(zhǔn)備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備金，不包括在利潤(rùn)分配中計(jì)提的一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，即相當(dāng)于將一般準(zhǔn)備、特殊準(zhǔn)備和專項(xiàng)準(zhǔn)備合并稱為“貸款損失準(zhǔn)備”。

　　4、在確定資本分配的權(quán)重時(shí)，需考慮以下（）因素。【多選題】

　　A.組合在戰(zhàn)略層面上的重要性

　　B.經(jīng)濟(jì)前景（宏觀經(jīng)濟(jì)狀況預(yù)測(cè)）

　　C.目前的組合集中情況

　　D.收益率（ROE）

　　E.組合的風(fēng)險(xiǎn)程度

　　正確答案:A、B、C、D

　　答案解析:

　　5、以下不屬于利率風(fēng)險(xiǎn)的是（）。【單選題】

　　A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.利率結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

　　D.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:B

　　答案解析:利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源不同，分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　6、甲乙兩人在某銀行從事柜臺(tái)業(yè)務(wù)，乙為會(huì)計(jì)主管，工作中兩人關(guān)系密切、無(wú)話不談，下列兩人對(duì)密碼管理的做法正確的是（）。【單選題】

　　A.兩人密碼互相知悉

　　B.各自定期或不定期更換密碼并嚴(yán)格保密

　　C.需要業(yè)務(wù)授權(quán)時(shí)，甲輸入乙的密碼進(jìn)行授權(quán)

　　D.乙用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)

　　正確答案:B

　　答案解析:柜員管理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的違規(guī)操作包括：

　　7、銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的主要目標(biāo)不包括（）。【單選題】

　　A.保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

　　B.維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序

　　C.提高銀行防范風(fēng)險(xiǎn)的能力

　　D.保護(hù)存款者的利益

　　正確答案:C

　　答案解析:

　　8、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、高五個(gè)等級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)暴露較大的機(jī)構(gòu)可以考慮建立等為復(fù)雜的評(píng)級(jí)體系。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:A

　　答案解析:國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、高五個(gè)等級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)暴露較大的機(jī)構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評(píng)級(jí)體系。

　　9、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是（）。【單選題】

　　A.單筆業(yè)務(wù)資金規(guī)模小，數(shù)量也少

　　B.單筆業(yè)務(wù)資金規(guī)模小，數(shù)量巨大

　　C.單筆業(yè)務(wù)資金規(guī)模大，但數(shù)量少

　　D.單筆資金業(yè)務(wù)規(guī)模大，數(shù)量巨大

　　正確答案:B

　　答案解析:個(gè)人貸款業(yè)務(wù)所面對(duì)的客戶主要是自然人，其特點(diǎn)是單筆業(yè)務(wù)資金規(guī)模小但數(shù)量巨大（選項(xiàng)B正確）。

　　10、儲(chǔ)備資本建立在最低資本充足率的基礎(chǔ)上，應(yīng)當(dāng)由核心一級(jí)資本來(lái)滿足，比例為（）。【單選題】

　　A.1%

　　B.2.5%

　　C.3%

　　D.4.5%

　　正確答案:B

　　答案解析:選項(xiàng)B正確：監(jiān)管當(dāng)局提出在最低資本要求基礎(chǔ)上的儲(chǔ)備資本要求，旨在確保銀行在非壓力時(shí)期建立超額資本用于發(fā)生損失時(shí)吸收損失，可以增強(qiáng)銀行吸收損失的能力，在一定程度上降低資本監(jiān)管的順周期性，保證危機(jī)時(shí)期銀行資本充足率仍能達(dá)到最低標(biāo)準(zhǔn)。儲(chǔ)備資本建立在最低資本充足率的基礎(chǔ)上，應(yīng)當(dāng)由核心一級(jí)資本來(lái)滿足，比例為2.5%。

　　銀行從業(yè)資格考試歷年真題 6

　　銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款（初級(jí)）》真題分析

　　1、質(zhì)押擔(dān)保可分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:B

　　答案解析:質(zhì)押擔(dān)保可分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。

　　2、下列不屬于個(gè)人汽車貸款原則的是（）。【單選題】

　　A.設(shè)定擔(dān)保

　　B.分類管理

　　C.特定用途

　　D.不限用途

　　正確答案:D

　　答案解析:個(gè)人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則。

　　3、個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者，包括（）。【多選題】

　　A.商業(yè)銀行

　　B.數(shù)據(jù)主體貿(mào)易伙伴

　　C.數(shù)據(jù)主體本人

　　D.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

　　E.以及司法部門等其他政府機(jī)構(gòu)

　　正確答案:A、C、D、E

　　答案解析:根據(jù)規(guī)定，個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，以及司法部門等其他政府機(jī)構(gòu)。

　　4、在國(guó)家助學(xué)貸款中，普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專科學(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)（）的比例、每人每年（）元的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算確定。【單選題】

　　A.20％，5000

　　B.30％，5000

　　C.20％，6000

　　D.30％，6000

　　正確答案:C

　　答案解析:在國(guó)家助學(xué)貸款中，普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專科學(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)20％的比例、每人每年6000元的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算確定。

　　5、經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)（）。【單選題】

　　A.原貸款期限

　　B.展期期限

　　C.該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

　　D.貸款銀行根據(jù)借款人實(shí)際還款能力確定的貸款期限

　　正確答案:C

　　答案解析:經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。

　　6、在下列個(gè)人貸款產(chǎn)品中，我國(guó)境內(nèi)開(kāi)辦最早、規(guī)模最大的是（）。【單選題】

　　A.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

　　B.個(gè)人汽車貸款

　　C.個(gè)人消費(fèi)貸款

　　D.個(gè)人住房貸款

　　正確答案:D

　　答案解析:個(gè)人住房貸款在各國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的個(gè)人貸款產(chǎn)品，在我國(guó)也是最早開(kāi)辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品。選項(xiàng)D正確，選項(xiàng)ABC錯(cuò)誤。

　　7、個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有（）。【多選題】

　　A.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策

　　B.把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

　　C.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

　　D.對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力

　　E.掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的`規(guī)章制度

　　正確答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:

　　個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施：

　　1.掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度；

　　2.規(guī)范業(yè)務(wù)操作；

　　3.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策；

　　4.把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；

　　5.對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力。

　　8、1999年,首先獲準(zhǔn)開(kāi)辦國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的銀行是（）。【單選題】

　　A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

　　B.中國(guó)工商銀行

　　C.中國(guó)銀行

　　D.中國(guó)建設(shè)銀行

　　正確答案:B

　　答案解析:1999年,為推動(dòng)科教興國(guó)戰(zhàn)略的實(shí)施,解決貧困學(xué)生求學(xué)問(wèn)題,中國(guó)人民銀行、教育部和財(cái)政部等有關(guān)部門聯(lián)合下發(fā)了開(kāi)辦享受財(cái)政貼息的國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的通知,并首先以中國(guó)工商銀行為試點(diǎn)在北京、上海、天津、重慶、武漢、沈陽(yáng)、西安和南京等8個(gè)城市進(jìn)行。

　　9、商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行,原則上（）。【單選題】

　　A.上浮不超過(guò)5%

　　B.上浮不超過(guò)10%

　　C.上浮不超過(guò)20%

　　D.不上浮

　　正確答案:D

　　答案解析:商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行,原則上不上浮。

　　10、銀行在與開(kāi)發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前,要對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商及其所開(kāi)發(fā)的項(xiàng)目進(jìn)行全面審查,審查內(nèi)容不包括（）。【單選題】

　　A.開(kāi)發(fā)商員工平均學(xué)歷

　　B.項(xiàng)目自有資金到位情況

　　C.開(kāi)發(fā)商資信及經(jīng)營(yíng)狀況

　　D.對(duì)房屋銷售前景的了解

　　正確答案:A

　　答案解析:

　　銀行在與開(kāi)發(fā)商簽訂協(xié)議之前，要對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商及其所開(kāi)發(fā)的項(xiàng)目進(jìn)行全面審查，包括對(duì)開(kāi)發(fā)商的資信及經(jīng)營(yíng)狀況審查、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)和銷售的合法性審查、項(xiàng)目自有資金的到位情況審查以及對(duì)房屋銷售前景的了解等。經(jīng)過(guò)有關(guān)審批后按規(guī)定與開(kāi)發(fā)商簽約，以明確雙方合作事項(xiàng)，如貸款總額度、單筆貸款最高限額、保證金繳存比例以及雙方的權(quán)利和義務(wù)等。

　　銀行從業(yè)資格考試歷年真題 7

　　2024年10月初級(jí)銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》真題

　　1.對(duì)客戶信息進(jìn)行區(qū)分和分類的是銀行工作人員收集客戶信息的一項(xiàng)重要工作，下列信息屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）.

　　A.社會(huì)地位

　　B.當(dāng)前收支狀況

　　C.年齡

　　D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　2.基金投資運(yùn)作由（）負(fù)責(zé).

　　A.基金托管人

　　B.基金管理人

　　C.基金銷售人

　　D.基金投資者

　　3.下列關(guān)于 IRR（內(nèi)部回報(bào)率）表述錯(cuò)誤的是（）。

　　A.可稱作凈現(xiàn)值率

　　B.凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率

　　C.當(dāng)IRR等于貼現(xiàn)率時(shí)，項(xiàng)目不虧也不賺

　　D.使現(xiàn)金流現(xiàn)值之和等于

　　4.下列不屬于理財(cái)師職業(yè)特征的是（）.

　　A.專業(yè)性

　　B.風(fēng)險(xiǎn)性

　　C.長(zhǎng)期性

　　D.動(dòng)態(tài)性

　　5.私暮基金的設(shè)立要符合法律規(guī)定以有限合伙制企業(yè)募資的，投資者人數(shù)不得超過(guò)（）人。

　　A.20

　　B.50

　　C.100

　　D.200

　　6.《證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)私募資產(chǎn)管理計(jì)劃運(yùn)作管理規(guī)定》,封閉式資產(chǎn)管理計(jì)劃的期限不得低于（）

　　A.30天

　　B.180天

　　C.90天

　　D.1年

　　7.具有繳費(fèi)靈活，保額可調(diào)整，非約束性的特點(diǎn)，包含保險(xiǎn)保障功能并設(shè)立有單獨(dú)保單賬戶的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的是（）

　　A.萬(wàn)能險(xiǎn)

　　B.投連險(xiǎn)

　　C.分紅險(xiǎn)

　　D.生死兩全保險(xiǎn)

　　8.專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是幫助客戶解決問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)，要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要做的是（）

　　A.專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書

　　B.提出自己的見(jiàn)解和建議!

　　C.全面評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)問(wèn)題

　　D.深入了解客戶

　　移動(dòng)學(xué)習(xí) 職達(dá)

　　9.下列不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是（）

　　A.紀(jì)念金幣

　　B.實(shí)物金條

　　C.黃金股票

　　D.紙黃金

　　10在股票下跌情況下結(jié)合金融衍生工具，下列投資方式中，最有利于幫助該投資者降低虧損的是（）

　　A.在持有股票的同時(shí)賣空該股票的看活長(zhǎng)期權(quán)

　　B.在持有股票的同時(shí)賣空該股票的看跌期權(quán)

　　C.在持有股票的同時(shí)買入該股票的看跌期權(quán)

　　D.在持有股票的同時(shí)買入該股票的看漲期權(quán)

　　11.某項(xiàng)目初始投資100萬(wàn)元，共投資3年，貼現(xiàn)率為7%,未來(lái)3年的現(xiàn)金流為第一年回收30萬(wàn)元，第二年回收40萬(wàn)元，第三年回收50萬(wàn)元。該投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為（）萬(wàn)元

　　A.5.45

　　B.2.68

　　C.4.54

　　D.3.79

　　12.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，不恰當(dāng)?shù)腵是（）

　　A.金融市場(chǎng)交易機(jī)制中最重要的是價(jià)格機(jī)制

　　B.金融市場(chǎng)是以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的借貸關(guān)系及其交易機(jī)制的總和

　　C.金融市場(chǎng)可以是有形市場(chǎng)，也可以是無(wú)形市場(chǎng)

　　D.金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間

　　13.商業(yè)銀行作為理財(cái)顧問(wèn)，向客戶提供理財(cái)咨詢服務(wù)，這類業(yè)務(wù)屬于（）

　　A.受托性質(zhì)

　　B.委托性質(zhì)

　　C.顧問(wèn)性質(zhì)

　　D.投資性質(zhì)

　　14.關(guān)于理財(cái)規(guī)劃方案中的家庭收支和債務(wù)規(guī)劃，下列表述錯(cuò)誤的是（）

　　A.債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問(wèn)題

　　B.家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容是儲(chǔ)蓄管理

　　C.現(xiàn)金管理規(guī)劃是進(jìn)行家庭或者個(gè)人日常的，日復(fù)一日的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的管理

　　D.家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)管理和現(xiàn)金管理

　　15.代理信托理財(cái)產(chǎn)品對(duì)銀行而言屬于（）

　　A.表外業(yè)務(wù)

　　B.傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

　　C.表內(nèi)業(yè)務(wù)

　　D.托管業(yè)務(wù)

　　16.一般而言，下列金融產(chǎn)品按照風(fēng)險(xiǎn)由低到高排序，正確的是（）

　　A.金融衍生品;國(guó)債;基金;股票

　　B.國(guó)債;基金;股票;金融衍生品

　　C.國(guó)債基金;貨幣市場(chǎng)金融工具;股票

　　D.基金;國(guó)債;貨幣市場(chǎng)金融工具;股票

　　17.零息債券一般（）面值發(fā)行

　　A.不低于

　　B.等于

　　C.高于

　　D.低于

　　18.直接融資市場(chǎng)的特點(diǎn)不具有下列哪項(xiàng)

　　A.分散性

　　B.差異性較大

　　C.差異性較小

　　D.部分不可逆

　　19.下列哪項(xiàng)在互換時(shí)，交換本金和利息

　　A.信用互換

　　B.貨幣互換

　　C利率互換

　　D.股權(quán)互換

　　20.趙小姐剛剛參加工作，有一個(gè)夢(mèng)想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報(bào)價(jià)加拿大10日游每人2萬(wàn)元，假設(shè)價(jià)格未來(lái)10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬(wàn)元獎(jiǎng)金準(zhǔn)備把這筆獎(jiǎng)金購(gòu)買某高收益理財(cái)產(chǎn)品，收益率為10%,請(qǐng)問(wèn)（）年后趙小姐全家可以去旅游。

　　A.6

　　B.4

　　C.7

　　D.5

　　21.某投資項(xiàng)目各年現(xiàn)金凈流量按13%折現(xiàn)時(shí)，凈現(xiàn)值大于零，按15%折現(xiàn)時(shí)，凈現(xiàn)值小于零，則該項(xiàng)的內(nèi)部報(bào)酬率一定（）.

　　A.無(wú)法確定

　　B.小于15%

　　C.大于15%

　　D.小于13%

　　22.孩子 10年后讀大學(xué)，屆時(shí)大學(xué)學(xué)費(fèi)為每年2萬(wàn)元，連續(xù)4年，教育金投資產(chǎn)品的年報(bào)酬率為 6%,如果采用現(xiàn)在一次性投資的方式，約需要投資（）元。（不考慮學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率，學(xué)費(fèi)是年初繳納，投資為年末投入）

　　A.45913

　　B.38671

　　C.41020

　　D.73460

　　23.（）客戶投資工具以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益和風(fēng)險(xiǎn)均衡化;（）客戶非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)，投資工具以儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)為主。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型;風(fēng)險(xiǎn)中立型

　　B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型;風(fēng)險(xiǎn)偏好型

　　C.風(fēng)險(xiǎn)中立型;風(fēng)險(xiǎn)偏好型

　　D.風(fēng)險(xiǎn)中立型;風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

　　24.下列哪項(xiàng)不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)?

　　A.量化打新類產(chǎn)品

　　B.量化對(duì)沖類產(chǎn)品

　　C.掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品

　　D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

　　25.某項(xiàng)目初始投資100萬(wàn)元共投資3年，貼現(xiàn)率為7%,未來(lái)3年的現(xiàn)金流為第一年回收30萬(wàn)元，第二年回收40萬(wàn)元，第三年回收50萬(wàn)元。該投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為（）萬(wàn)元。

　　A.5.45

　　B.2.68

　　C.4.54

　　D.3.79

　　26.個(gè)人外匯賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值（）萬(wàn)美元以下（含）,憑本人有效身份證件辦理超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件有交易額相關(guān)材料辦理。

　　A.1

　　B.3

　　C.5

　　D.2

　　銀行從業(yè)資格考試歷年真題 8

　　銀行從業(yè)考試《個(gè)人貸款（初級(jí)）》歷年真題解答

　　1、下列屬于最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道的是（）。【多選題】

　　A.電子銀行

　　B.合作機(jī)構(gòu)

　　C.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)

　　D.數(shù)據(jù)庫(kù)

　　E.自助銀行

　　正確答案:A、B、C

　　答案解析:從目前情況看，銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道主要有合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷和電子銀行營(yíng)銷三種。

　　2、在個(gè)人住房貸款中，貸款檔案中的借款人的相關(guān)資料不包括（）。【單選題】

　　A.購(gòu)房交易收件收據(jù)

　　B.保險(xiǎn)合同

　　C.借款人身份證件

　　D.借款人家庭收入證明

　　正確答案:D

　　答案解析:個(gè)人住房貸款檔案管理可參照個(gè)人貸款部分，貸款檔案中的借款人的相關(guān)資料包括：借款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）；貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明；符合規(guī)定的購(gòu)買住房意向書、合同書或其他有效文件；購(gòu)房交易收件收據(jù)；所購(gòu)住房的估價(jià)證明；抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明、有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明及有權(quán)部門出具的抵押物估價(jià)證明；保證人資信證明及同意提供擔(dān)保的文件；房屋他項(xiàng)權(quán)利證明書；個(gè)人住房借款申請(qǐng)審批表；借款合同；抵押合同（質(zhì)押合同、保證合同）；保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)單據(jù)；個(gè)人住房貸款憑證；委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書。

　　3、在個(gè)人住房貸款的劃付過(guò)程中。借款人委托其他自然人代辦的，代理人無(wú)須持有的證件或材料是（）。【單選題】

　　A.本人身份證件

　　B.借款人身份證件

　　C.借款人授權(quán)委托書

　　D.借款申請(qǐng)書

　　正確答案:D

　　答案解析:借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代為辦理。委托貸款銀行代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明，授權(quán)可以采取在合同中約定的方式，也可以采取出具授權(quán)委托書的方式。委托其他自然人代辦的，代理人應(yīng)持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺(tái)辦理。貸款銀行認(rèn)為有必要的，可以要求對(duì)授權(quán)委托書進(jìn)行公證。

　　4、對(duì)商用房貸款借款人還款能力的調(diào)查內(nèi)容包括（）。【多選題】

　　A.借款人的基本收入情況

　　B.借款人投資其他企業(yè)的股權(quán)分紅

　　C.借款人的租金收入

　　D.借款人的各類投資收益

　　E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

　　正確答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:

　　首先，要了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性，包括調(diào)查其在現(xiàn)有單位、現(xiàn)有職位的任職期限，所從事行業(yè)及單位的前景和穩(wěn)定性等；

　　其次，對(duì)其收入水平的真實(shí)性進(jìn)行判斷，結(jié)合其個(gè)人學(xué)歷學(xué)位、從業(yè)年限、職位等信息，對(duì)其收入水平的合理性作出經(jīng)驗(yàn)判斷，必要時(shí)進(jìn)行調(diào)查、取證；最后，了解收入水平對(duì)償還貸款的覆蓋度，對(duì)此類客戶原則上應(yīng)對(duì)其貸款余額與其家庭年收入水平的比率設(shè)一定的.上限。

　　對(duì)借款人還款能力的調(diào)查，除了對(duì)上述基本收入情況的了解，還要考察以下方面信息：一是借款人的其他收入所得，包括其他勞務(wù)所得、租金收入等；二是借款人其他資產(chǎn)收益情況，包括各類投資收益、投資其他企業(yè)的股權(quán)分紅等；三是借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況。

　　5、住房公積金管理中心可以為繳存住房公積金的職工提供擔(dān)保。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:B

　　答案解析:《住房公積金管理?xiàng)l例》第28條：住房公積金管理中心不得向他人提供擔(dān)保。

　　6、銀行在挑選房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，主要審查（）。【多選題】

　　A.經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照

　　B.稅務(wù)登記證明

　　C.會(huì)計(jì)報(bào)表

　　D.企業(yè)資信等級(jí)

　　E.企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力

　　正確答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:審查內(nèi)容主要包括以下幾項(xiàng)：經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照；稅務(wù)登記證明；會(huì)計(jì)報(bào)表；企業(yè)資信等級(jí)；開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況；企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。

　　7、根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定，住房公積金的增值收益可用于（）。【多選題】

　　A.建立住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

　　B.城市拆房建設(shè)的補(bǔ)償金

　　C.建設(shè)經(jīng)濟(jì)適用房的補(bǔ)充資金

　　D.住房公積金管理中心的管理費(fèi)用

　　E.建設(shè)城市廉租住房的補(bǔ)充資金

　　正確答案:A、D、E

　　答案解析:住房公積金的增值收益應(yīng)當(dāng)存入住房公積金管理中心在受委托銀行開(kāi)立的住房公積金增值收益專戶，用于建立住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、住房公積金管理中心的管理費(fèi)用和建設(shè)城市廉租住房的補(bǔ)充資金。

　　8、在個(gè)人汽車貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購(gòu)車輛購(gòu)買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為（）。【單選題】

　　A.借款人

　　B.借款人直系親屬

　　C.貸款銀行

　　D.擔(dān)保人

　　正確答案:C

　　答案解析:在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)為貸款所購(gòu)車輛購(gòu)買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為貸款銀行。

　　9、近年來(lái),國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行紛紛將個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)作為個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展重點(diǎn)。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:B

　　答案解析:近年來(lái),國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行紛紛將個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)作為個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展重點(diǎn)。

　　10、協(xié)議承諾原則要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人，應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過(guò)簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，（）。【多選題】

　　A.規(guī)范各方有關(guān)行為

　　B.防范潛在風(fēng)險(xiǎn)

　　C.明確各方權(quán)利

　　D.調(diào)整各方法律關(guān)系

　　E.明確各方法律責(zé)任

　　正確答案:A、C、D、E

　　答案解析:協(xié)議承諾原則要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人，應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過(guò)簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利，調(diào)整各方法律關(guān)系，明確各方法律責(zé)任。

　　銀行從業(yè)資格考試歷年真題 9

　　單選題

　　1.在我國(guó)，股票注冊(cè)發(fā)行的是（）

　　A.證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

　　B.證券交易所

　　C.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)

　　D.證券業(yè)協(xié)會(huì)

　　2.一般來(lái)說(shuō)，貨幣政策的發(fā)布者是（）

　　A.中央銀行

　　B.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　C.商業(yè)銀行

　　D.政策性銀行

　　3.公司安排王某去購(gòu)買一款設(shè)備，王某到百貨公司正巧碰到百貨公司在舉辦有獎(jiǎng)活動(dòng)，王某購(gòu)買的設(shè)備正好能領(lǐng)5張獎(jiǎng)卷，王某把獎(jiǎng)卷都留下來(lái)，其中一張中獎(jiǎng)能領(lǐng)一個(gè)家電，這款家電應(yīng)歸（）所有。

　　A.公司

　　B.王某

　　C.公司和王某共同所有

　　D.公司所有，但應(yīng)給王某賠償

　　4.國(guó)外友人的捐贈(zèng)應(yīng)該記錄在（）

　　A.經(jīng)常賬戶

　　B.資本賬戶

　　C.錯(cuò)誤與遺漏賬戶

　　D.外匯賬戶

　　5.商業(yè)銀行主要經(jīng)營(yíng)（）業(yè)務(wù)

　　A.貨幣

　　B.利率

　　C.外匯

　　D.現(xiàn)實(shí)貨物

　　多選題

　　6.下列表述中，可以導(dǎo)致有效需求不足的包括（

　　A.實(shí)際利率較高

　　B.金融機(jī)構(gòu)貸款意愿下降

　　C.消費(fèi)傾向下降

　　D.儲(chǔ)蓄傾向上升

　　E.金融機(jī)構(gòu)提高利率

　　7.通貨膨脹對(duì)生產(chǎn)的不利影響表現(xiàn)在（）。

　　A.不利于生產(chǎn)正常發(fā)展

　　B.成本、收入、利潤(rùn)等無(wú)法準(zhǔn)確核算

　　C.會(huì)導(dǎo)致生產(chǎn)部門的資金進(jìn)行金融投機(jī)

　　D.會(huì)導(dǎo)致生產(chǎn)部門的資金轉(zhuǎn)向商業(yè)部門

　　E.會(huì)導(dǎo)致社會(huì)生產(chǎn)資本總量擴(kuò)張

　　8.下列關(guān)于票據(jù)特性的`說(shuō)法，正確的有（）

　　A.票據(jù)是完全有價(jià)證券

　　B.票據(jù)是要式證券

　　C.票據(jù)是債權(quán)證券

　　D.票據(jù)是流通證券

　　E.票據(jù)是有因證券

　　9.下列選項(xiàng)中，屬于資產(chǎn)負(fù)債組合管理核心內(nèi)容的是（）

　　A.定價(jià)管理

　　B.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

　　C.資產(chǎn)組合管理

　　D.資本管理

　　E.負(fù)債組合管理

　　10.我國(guó)法律規(guī)定的保證擔(dān)保方式有（）

　　A.權(quán)利保證

　　B.連帶責(zé)任保證

　　C.一般保證

　　D.特別保證

　　E.口頭保證

　　11.中央銀行作為政府的銀行，其含義主要包括（）.

　　A.代表國(guó)家貫徹執(zhí)行金融政策

　　B.對(duì)商業(yè)銀行提供信貸

　　C.代為管理財(cái)政收支

　　D.為國(guó)家提供各種金融服務(wù)

　　E.代表國(guó)家處理各種國(guó)際金融事務(wù)

　　12.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時(shí)對(duì)存款客戶的規(guī)定包括（）

　　A.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶

　　B.可以由存款客戶自主選擇開(kāi)戶銀行

　　C.企業(yè)可以在多家銀行開(kāi)立多個(gè)基本賬戶

　　D.可以在此賬戶辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

　　E.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付

　　判斷題

　　13.商業(yè)銀行主要面臨的風(fēng)險(xiǎn)是操作風(fēng)險(xiǎn)?

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　14.職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是國(guó)有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)，貪污罪的犯罪對(duì)象是國(guó)有單位

　　的財(cái)物和非國(guó)有單位的財(cái)物?

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　15.企業(yè)法人職能部門提供擔(dān)保的保證合同無(wú)效。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　銀行從業(yè)資格考試歷年真題 10

　　銀行從業(yè)考試《公司信貸（中級(jí)）》歷年真題

　　1、公司信貸的固定資產(chǎn)貸款借款人應(yīng)具備的基本條件包括（）。【多選題】

　　A.借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記

　　B.借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄

　　C.借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況

　　D.國(guó)家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)要求的，符合其要求

　　E.借款用途及還款來(lái)源明確、合法

　　正確答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款借款人應(yīng)具備以下條件：

　　2、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對(duì)某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的`可能性。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:A

　　答案解析:行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對(duì)某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性。

　　3、【多選題】

　　A.債項(xiàng)因素

　　B.企業(yè)因素

　　C.行業(yè)因素

　　D.政策因素

　　E.市場(chǎng)因素

　　正確答案:A、B、C

　　答案解析:

　　4、授權(quán)的有效期限一般為（）。【單選題】

　　A.2年

　　B.半年

　　C.1年

　　D.3年

　　正確答案:C

　　答案解析:授權(quán)的有效期限一般為一年（選項(xiàng)C正確）。

　　5、貸款逾期后，銀行只對(duì)貸款的本金計(jì)收利息。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:B

　　答案解析:貸款逾期后，銀行不僅對(duì)貸款的本金計(jì)收利息，而且還對(duì)應(yīng)收未收的利息也要計(jì)收利息。

　　6、下列不屬于銀行應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)控的管理狀況風(fēng)險(xiǎn)的是（）。【單選題】

　　A.中層管理層薄弱

　　B.借款人的關(guān)聯(lián)企業(yè)倒閉

　　C.借款人在銀行存款大幅下降

　　D.管理層的品味、修養(yǎng)

　　正確答案:C

　　答案解析:管理狀況監(jiān)控主要關(guān)注借款人管理水平、管理狀況、人員變化、員工士氣變化及企業(yè)內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)的影響。管理層的品味、修養(yǎng)、中層管理層的管理水平、主要股東或管理狀況變化均屬于企業(yè)管理狀況范疇；借款人在銀行存款狀況反映的是企業(yè)與銀行往來(lái)情況。

　　7、生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是通過(guò)資本轉(zhuǎn)換周期來(lái)完成的。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:B

　　答案解析:資本轉(zhuǎn)換周期是通過(guò)幾個(gè)生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期來(lái)完成的。

　　8、在非強(qiáng)制變現(xiàn)的情況下，按買賣雙方自主協(xié)商的價(jià)格確定貸款價(jià)值的方法是（）。【單選題】

　　A.歷史成本法

　　B.市場(chǎng)價(jià)值法

　　C.凈現(xiàn)值法

　　D.公允價(jià)值法

　　正確答案:D

　　答案解析:在非強(qiáng)制變現(xiàn)的情況下，按買賣雙方自主協(xié)商的價(jià)格確定貸款價(jià)值的方法是公允價(jià)值法。

　　9、根據(jù)抵債資產(chǎn)管理的嚴(yán)格控制原則，銀行債權(quán)應(yīng)首先考慮以（）形式受償。【單選題】

　　A.貨幣

　　B.以物抵債

　　C.土地房產(chǎn)

　　D.生產(chǎn)設(shè)備

　　正確答案:A

　　答案解析:

　　10、（）銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù) 提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》。【單選題】

　　A.2014年7月24日

　　B.2016年7月15日

　　C.2016年7月24日

　　D.2014年7月15日

　　正確答案:A

　　答案解析:選項(xiàng)A正確。2014年7月24日，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù) 提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》。

　　銀行從業(yè)資格考試歷年真題 11

　　1、貸款環(huán)境分析不包含( )

　　A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)分析

　　B.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析

　　C.行業(yè)分析

　　D.市場(chǎng)分析

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：d

　　解　　析：結(jié)構(gòu)

　　2、替代品的競(jìng)爭(zhēng)影響行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略的形式不包括( )

　　A.售價(jià)與獲利潛力的提高因?yàn)楸挥脩舴奖憬邮艿奶娲范艿较拗?/p>

　　B.使得現(xiàn)有企業(yè)提高產(chǎn)品質(zhì)量或降低售價(jià)

　　C.替代品的轉(zhuǎn)換成本高低會(huì)影響其競(jìng)爭(zhēng)程度

　　D.替代品的銷售增長(zhǎng)率高

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：d

　　3、行業(yè)成熟度的四階段模型中，現(xiàn)金流為正的階段為( )

　　A.初級(jí)階段

　　B.成長(zhǎng)階段

　　C.成熟階段

　　D.衰退階段

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：c

　　解　　析：重要事件：銷售、利潤(rùn)、現(xiàn)金流

　　4、下列關(guān)于進(jìn)入壁壘的描述不正確的有( )

　　A.影響行業(yè)市場(chǎng)壟斷和競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的重要因素

　　B.進(jìn)入壁壘越高，企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)越大

　　C.進(jìn)入壁壘高低是評(píng)估行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的主要因素

　　D.技術(shù)革新有可能減小甚至消除專利權(quán)和版權(quán)所帶來(lái)的壁壘

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：b

　　5、速動(dòng)資產(chǎn)包含( ) 概念

　　A.存貨

　　B.預(yù)付帳款

　　C.應(yīng)收帳款

　　D.待攤費(fèi)用

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：c

　　6、授信額度不包含( )

　　A.單筆貸款授信額度

　　B.借款企業(yè)授額度

　　C.集團(tuán)借款企業(yè)額度

　　D.銀團(tuán)借款額度

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：d

　　7、收款條件不包含( )

　　A.預(yù)收貨款

　　B.現(xiàn)貨交易

　　C.賒賬銷售

　　D.信用證銷售

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：d

　　8、現(xiàn)金流量的具體內(nèi)容不包括( )

　　A.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的.現(xiàn)金流

　　B.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流

　　C.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流

　　D.管理活動(dòng)的現(xiàn)金流

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：d

　　9、以下對(duì)違約概率模型的說(shuō)法不正確的是( )

　　A.違約概率模型是一種定量分析方法

　　B.能夠直接估計(jì)客戶的違約概率

　　C.對(duì)歷史數(shù)據(jù)的要求不高

　　D.需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：c

　　10、抵押與質(zhì)押的區(qū)別在于( )

　　A.抵押中的債務(wù)人保留對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)

　　B.質(zhì)押中的債務(wù)人保持對(duì)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)

　　C.抵押中的債權(quán)人取得抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)或部分所有權(quán)

　　D.質(zhì)押中的債權(quán)人保留對(duì)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：c

　　11、以下關(guān)于貸款償還的描述不正確的是( )

　　A.貸款逾期后，銀行要對(duì)應(yīng)收未收的利息計(jì)收利息，即計(jì)復(fù)利

　　B.對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息

　　C.因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)

　　D.銀行在短期貸款到期1個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：d

　　解　　析：重要事件

　　12、提前還款條款的內(nèi)容不包括( )

　　A.未經(jīng)銀行的書面同意，借款人不得提前還款

　　B.借款人應(yīng)在提前還款日前30天或60天以書面形式向銀行遞交提前還款的申請(qǐng)

　　C.由借款人發(fā)出的提前還款申請(qǐng)是可以撤銷的

　　D.已提前償還的部分不得要求再貸

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：c

　　13、以下表述不正確的是( )

　　A.凡采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長(zhǎng)不超過(guò)1年

　　B.展期后的貸款最終到期日不得遲于國(guó)外貸款協(xié)議規(guī)定的最終到期日

　　C.借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

　　D.展期貸款的償還在賬務(wù)處理上，與正常貸款相同

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：a

　　14、以下關(guān)于銀行依法收貸表述不正確的是( )

　　A.依法收貸的對(duì)象是不良貸款

　　B.依法收貸的順序，一般是信用貸款、抵押貸款、保證貸款

　　C.向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為1年

　　D.向人民法院提起訴訟的時(shí)效為2年

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：b

　　15、我國(guó)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)的核心內(nèi)容是( )

　　A.貸款償還的可能性

　　B.貸款償還的意愿

　　C.貸款償還的能力

　　D.貸款償還的時(shí)間

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：a

　　16、借款人無(wú)法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失，屬于( )

　　A.正常類貸款

　　B.關(guān)注類貸款

　　C.次級(jí)類貸款

　　D.可疑類貸款

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：c

　　17、“借款人不能償還對(duì)其他債權(quán)人的債務(wù)”屬于( )

　　A.正常類貸款

　　B.關(guān)注類貸款

　　C.次級(jí)類貸款

　　D.可疑類貸款

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：c

　　18、關(guān)于普通準(zhǔn)備金的計(jì)提方法表述不正確的是( )

　　A.按照全部貸款的余額確定的普通準(zhǔn)備金水平最高，但有重復(fù)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)的可能

　　B.在全部貸款余額之中扣除專項(xiàng)準(zhǔn)備金后確定普通準(zhǔn)備金的方法略微復(fù)雜，但更為合理

　　C.在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類后，按照正常類貸款余額計(jì)提普通準(zhǔn)備金的方法相對(duì)簡(jiǎn)便，但計(jì)算出的普通準(zhǔn)備金水平相對(duì)較低

　　D.按照全部貸款的余額確定的普通準(zhǔn)備金水平最低，但有重復(fù)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)的可能

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：d

　　19、貸款五級(jí)分類制度按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為( )

　　A.正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失

　　B.正常、次級(jí)、關(guān)注、可疑、損失

　　C.正常、關(guān)注、可疑、次級(jí)、損失

　　D.正常、次級(jí)、可疑、關(guān)注、損失

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：a

　　20、通過(guò)各種方式均無(wú)法實(shí)現(xiàn)回收價(jià)值的不良貸款，銀行應(yīng)該采取的不良資產(chǎn)處置方式是( )

　　A.現(xiàn)金清收

　　B.重組

　　C.以資抵債

　　D.呆賬核銷

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：d

　　銀行從業(yè)資格考試歷年真題 12

　　1. ( )已經(jīng)成為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心內(nèi)容之一

　　A.經(jīng)營(yíng)管理B.風(fēng)險(xiǎn)管理C.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)D.資產(chǎn)盈利

　　2. 證券組合理論體現(xiàn)在以下哪個(gè)模式階段?( )

　　A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段 B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

　　C.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段 D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

　　3. 下列屬于按風(fēng)險(xiǎn)誘發(fā)原因分類的是( )。

　　A.政治風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) B.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D.純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

　　4. 在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中尤為重要的是( )。

　　A.股票風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.商品風(fēng)險(xiǎn)

　　5. 由于形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合風(fēng)險(xiǎn)的是( )。

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　6. ( )是管理利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)非常有效的方法。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

　　7. 隨機(jī)變量x的概率分布表如下：則隨機(jī)變量X的期望值是( )。

　　A.3.15 B.3.05 C.3 D.2.95

　　8. ( )指的是風(fēng)險(xiǎn)存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，這種內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)特性決定了風(fēng)險(xiǎn)管理必須體現(xiàn)為每一個(gè)員工的習(xí)慣行為，所有人員都應(yīng)該具有風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)和自覺(jué)性。

　　A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系 B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

　　C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程 D.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

　　9.根據(jù)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的分類，( )是指由于經(jīng)濟(jì)或非經(jīng)濟(jì)因素造成特定國(guó)家的社會(huì)環(huán)境不穩(wěn)定，從而使貸款商業(yè)銀行不能把在該國(guó)的貸款匯回本國(guó)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.政治風(fēng)險(xiǎn)B.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)D.環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

　　10.在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)中，關(guān)于管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的最好的辦法的說(shuō)法不正確的是( )。

　　A.強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí) B.改善公司的治理

　　C.預(yù)先做好應(yīng)對(duì)聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備 D.無(wú)法確保其他主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序 11.巴塞爾委員會(huì)以( )方式把商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為八大類。

　　A.損失結(jié)果B.風(fēng)險(xiǎn)事故C.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍D.誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因

　　12.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略的有( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)換C.風(fēng)險(xiǎn)集中D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)出

　　13.根據(jù)所給出的結(jié)果和對(duì)應(yīng)到實(shí)數(shù)空間的函數(shù)取值范圍，可以把隨機(jī)變量分為( )。

　　A.離散型隨機(jī)變量和間隔型隨機(jī)變量 B.離散型隨機(jī)變量和連續(xù)型隨機(jī)變量

　　C.集中型隨機(jī)變量和連續(xù)型隨機(jī)變量 D.集中型隨機(jī)變量和間隔型隨機(jī)變量

　　14.某部門的投資組合中有三種人民幣資產(chǎn)，頭寸分別為4萬(wàn)元、8萬(wàn)元、2萬(wàn)元，一年后，三種資產(chǎn)的年百分比收益分別為20%、44%、15%，則該部門的投資組合百分比收益率是( )。

　　A.35% B.33% C.34% D.23%

　　15.在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，( )決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。

　　A.資本規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平 B.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

　　C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

　　16.20世紀(jì)70年代，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理理論產(chǎn)生于下列( )階段。

　　A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式 B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

　　C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式 D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

　　17.從金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展歷史可以看出，很多銀行倒閉案例由( )引發(fā)。

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　18.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式的四個(gè)發(fā)展階段依次為( )。

　　A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

　　B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

　　C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

　　D.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

　　19.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理的重要分析手段為( )。

　　A.缺口分析和盈利分析B.缺缺口分析和久期分析C.缺口分析和風(fēng)險(xiǎn)分析D.久期分析和盈利分析

　　20.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖說(shuō)法不正確的是( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖不能被用于管理信用風(fēng)險(xiǎn) B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖可以管理系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，也能管理非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖中市場(chǎng)對(duì)沖又稱為殘余風(fēng)險(xiǎn)D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖關(guān)鍵在于對(duì)沖比率的確定 21.某部門具有A、B、C三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為30%、40%、30%，三種資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的百分比收益率分別為10%、22%、9%，則該部門總的資產(chǎn)百分比收益率是( )。

　　A.14.5% B.14% C.13.5% D.12%

　　22.假設(shè)某股票一個(gè)月后的股價(jià)增長(zhǎng)率服從均值為5%，標(biāo)準(zhǔn)差為0.03的正態(tài)分布，則一個(gè)月后該股票的股價(jià)增長(zhǎng)率落在( )區(qū)間的概率約為68%。

　　A.(0，6%) B.(2%，8%) C.(2%，3%) D.(2.2%，2.8%)

　　23.關(guān)于理解風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系的好處，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性的管理

　　B.有助于銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中采用經(jīng)濟(jì)資本配置

　　C.有助于商業(yè)銀行對(duì)盈利可能性的管理

　　D.在風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配的原則下，需要利用現(xiàn)在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的水平調(diào)整已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的盈利

　　24.金融衍生產(chǎn)品、金融工程等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，這屬于商業(yè)銀行( )。

　　A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段 B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

　　C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段 D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

　　25.下列關(guān)于事件的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.不確定性事件是指，在相同的條件下重復(fù)一個(gè)行為或試驗(yàn)，所出現(xiàn)的結(jié)果有多種，但具體是哪種結(jié)果事前不可預(yù)知

　　B.概率是對(duì)不確定事件進(jìn)行描述的最有效的數(shù)學(xué)工具

　　C.確定性事件是指，在相同的條件下重復(fù)同一行為或試驗(yàn)，出現(xiàn)的結(jié)果是不同的

　　D.在每次隨機(jī)試驗(yàn)中可能出現(xiàn)，也可能不出現(xiàn)的結(jié)果稱為隨機(jī)事件

　　26.關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的`說(shuō)法不正確的是( )。

　　A.在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起的 D.個(gè)人一般不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　27.對(duì)于巨大的災(zāi)難性損失，商業(yè)銀行通常采用( )來(lái)轉(zhuǎn)移。

　　A.提取損失準(zhǔn)備金B(yǎng).資本金C.保險(xiǎn)手段D.沖減利潤(rùn)

　　28.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是由( )引起的，超出了( )的控制范圍。

　　A.債權(quán)人，國(guó)家B.債務(wù)人，債權(quán)人C.債權(quán)人所在國(guó)的行為，國(guó)家D.債務(wù)人所在國(guó)的行為，債權(quán)人

　　29.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行的關(guān)系，說(shuō)法不正確的有( )。

　　A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠作為商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理模式

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切需求

　　30.正態(tài)分布的圖形特征是( )。

　　A.左高右低B.中間高，兩邊低，左右對(duì)稱C.右高左低D.中間低，兩邊高，左右對(duì)稱